Ter dívidas é normal. Inclusive, sem as dívidas, muitas vezes, pode ser difícil realizar sonhos como a casa própria ou um carro novo.
Porém, existe um momento crucial em que as dívidas passam a ser um problema: quando elas não conseguem mais ser pagas em dia.
Dívidas atrasadas podem “sujar o seu nome” e inserir seu CPF no Serasa, SPC e/ou SCPC. E isso pode ser um problemão, por diversos motivos. Descubra neste texto o porquê e como limpar seu nome em 2025!
A expressão “nome sujo” é uma forma popular de dizer que alguém deixou de pagar algo que comprou e acabou com o nome nos serviços de proteção ao crédito, como o Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.
Mas é preferível não usar essa expressão, pois ela reforça a ideia de que quem deve precisa sentir culpa e vergonha. Não é bem assim, afinal todo mundo passa por momentos de dificuldade financeira.
Por isso, neste texto vamos evitar essa expressão e usar outras como “nome negativado” ou “inadimplente”, combinado?
Existem muitos motivos para você querer limpar seu nome e ficar livre das dívidas. Aqui estão alguns dos problemas que você pode ter por estar com o nome negativado.
O banco pode impedir a abertura de novas contas-correntes, bloquear seu cheque especial e negar novos cartões de crédito. Ele só não pode cancelar serviços já contratados.
Como podemos ver no 5º artigo da Constituição Federal (inciso X), “são invioláveis a intimidade, a vida privada, a honra e a imagem das pessoas”.
Isso significa que, na prática, nenhuma empresa pode usar informações privadas, como a situação do nome, dos candidatos para determinar uma contratação.
No entanto, algumas empresas realizam esse tipo de consulta e evitam contratar pessoas inadimplentes.
Assim como nas empresas privadas, alguns concursos públicos, em especial aqueles para órgãos financeiros e policiais, pedem que o candidato tenha o nome limpo.
Com o nome negativado, pode ser difícil ter uma análise de crédito aprovada, seja para alugar um imóvel, financiar um carro, contratar um serviço de cartão de crédito ou comprar no crediário.
Segundo informações apuradas em janeiro de 2025, o Programa Desenrola Brasil para pessoas físicas não tem data prevista para voltar.
Agora em 2025, há sim a previsão de que o Programa volte, mas dessa vez, para contemplar a quitação de dívidas rurais de pequenos agricultores.
Lembrando que em 2024 o Programa passou por 2 fases: a renegociação de dívidas de pessoas físicas e então a renegociação de débitos de MEI.
Aqui na QuiteJá você não paga nada para renegociar dívidas! Não temos cobranças adicionais e nem letras miúdas!
Oferecemos nosso serviço de forma totalmente gratuita. Dessa forma, você pode focar apenas no valor da dívida e em alcançar o nome limpo.
Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas e pelo SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) apontam que em novembro de 2024, 68,62 milhões de consumidores estão negativados, com crescimento de 1,48% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Em média, cada consumidor negativado devia R$ 4.510,82 na soma de todas as dívidas. Além disso, cada inadimplente devia, em média, para 2,11 empresas credoras, considerando todas essas dívidas.
Preocupante, não é mesmo? Mas vamos te ensinar como sair dessas estatísticas!
Você já descobriu porque é importante tirar seu nome da negativação. Agora, com esses 4 passos, você pode limpar seu nome de maneira segura e descomplicada.
O primeiro passo é descobrir quais são suas dívidas negativadas, qual o valor e qual empresa você precisa pagar.
Para isso, você deverá consultar seu CPF nos serviços de proteção ao crédito, também conhecidos como birôs de crédito. Saiba onde você pode consultar:
Em seguida, busque seu credor ou empresas que negociam dívidas, como a QuiteJá, para conseguir acordos com descontos e condições vantajosas para quitar a dívida e limpar seu nome.
No nosso site você fecha um acordo em poucos passos: é só digitar seu CPF, clicar em negociar dívida, ver as propostas disponíveis, ou simular a ideal para você, e confirmar. Depois é só pagar o boleto e tchau, dívida!
Esse passo vai te acompanhar para o resto da sua vida. Durante a quitação de dívidas para limpar seu nome, você precisa saber muito bem seus ganhos e gastos para poder cortar despesas desnecessárias e entender quanto você pode usar por mês para pagar dívidas.
Após limpar seu nome, é importante continuar anotando tudo que entra e sai nas suas finanças para evitar que você perca o controle e volte para o ciclo do endividamento.
Fechou acordo para pagar uma dívida? Cumpra com o combinado, pois atrasar uma parcela ou deixar de pagar permite que o credor insira seu nome nos serviços de proteção ao crédito novamente.
Além disso, você terá descontos menores e condições de pagamento piores em novas negociações. Portanto, somente se comprometa com um acordo que você sabe que poderá pagar.
Atualmente, existem 2 formas de limpar o nome: presencialmente ou online.
Se deseja fazer a renegociação presencialmente, recomendamos que procure diretamente o credor da sua dívida e tente possíveis descontos ou parcelamentos.
Já de forma online, você tem mais liberdade e pode renegociar a dívida onde e quando quiser. Plataformas online, como a QuiteJá, podem oferecer descontos, parcelamentos e juros zeros. Tudo isso sem que você precise se deslocar ou falar com atendentes.
E o melhor de tudo: você pode, até mesmo, simular qual a opção de renegociação melhor cabe no seu bolso!
Definitivamente, o melhor site para limpar o nome é o que trata seus dados com segurança e oferece as melhores ofertas de renegociação. Por isso, na hora de procurar uma plataforma para realizar a quitação, fique de olho nesses dois requisitos.
Se você quiser uma ajuda, pode contar com a gente! Recentemente, fomos citados como uma das plataformas mais seguras do Brasil para negociar dívidas.
Trabalhamos com transparência e respeito para que nosso clientes tenham a melhor experiência de negociação, do início ao fim.
Após o pagamento da negociação à vista ou da primeira parcela do acordo negociado, o credor da dívida tem até 5 dias úteis, após a confirmação da baixa do pagamento, para limpar o seu nome.
Caso isso não ocorra, você pode pedir a exclusão no serviço de proteção ao crédito ou com o seu credor. Se mesmo assim o nome não for limpo, você pode entrar com uma ação judicial por negativação indevida.
Além disso, quando a dívida completa 5 anos, o credor é obrigado a retirar o nome do cadastro de inadimplentes e seu nome fica limpo, é o que chamamos de caducar a dívida.
Caducar a dívida, como conhecemos popularmente, é a prescrição da pendência após 5 anos. Porém, ela continua existindo e ainda precisa ser paga.
Como seu nome está limpo, a empresa para a qual você deve só pode te cobrar de forma amigável e extrajudicial. Além disso, outras empresas para as quais você queira pedir crédito não verão essa dívida listada ao consultar seu CPF.
Entretanto, ela ainda pode constar no seu histórico financeiro e gerar restrições internas com o seu credor. Por isso, é sempre bom pagar. Além disso, passar 5 anos sofrendo todas as consequências de estar com o nome negativado não vale a pena.
Infelizmente, não existe um tempo exato para que o seu score aumente após uma dívida ser paga.
De forma geral, o crescimento do score acontece gradualmente, por isso, é preciso ter paciência e continuar cuidando do seu CPF.
Os requisitos avaliados para determinar a pontuação do score de uma pessoa são:
Para entender mais sobre o score, acesse: como aumentar o score e por que é bom ter um score alto?
Nome limpo, missão cumprida! Mas afinal, como nunca mais entrar no ciclo do endividamento? Conheça alguns dos hábitos que vão te ajudar a manter o controle da sua vida financeira.
Se você ainda não anota tudo que você gasta, essa é a hora de começar. Assim, você descobre com o que você mais gasta, além de saber o que é despesa fixa e o que é desnecessário e pode ser cortado.
Baseado nos seus gastos, você pode planejar quanto quer gastar mensalmente com cada área da sua vida – como moradia, alimentação, lazer e prioridades financeiras (agora que você já limpou seu nome, sua prioridade financeira pode ser poupar dinheiro).
O planejamento mensal das suas finanças vai deixar claro onde você está extrapolando ou o que você não está priorizando. É interessante determinar uma porcentagem para cada tipo de gasto.
A regra 50-35-15 é uma boa opção. Nela, 50% da sua renda é destinada para gastos essenciais, 35% para gastos pessoais e 15% para prioridades financeiras.
Não adianta deixar seu planejamento financeiro no papel, é preciso seguir ele à risca. Compare mensalmente o que você planejou e o que de fato foi gasto para saber onde está o gargalo das suas finanças. Além disso, não caia na tentação do cheque especial e cartão de crédito para comprar algo que não está planejado.
E se acontecerem imprevistos? Para que seu planejamento financeiro não vá por água abaixo, o primeiro destino do dinheiro das suas “prioridades financeiras” precisa ir para uma reserva de emergência. Ela deve equivaler a pelo menos três meses de renda para você e sua família viverem confortavelmente se algo sair do planejado.
A vida financeira pode sair dos trilhos e seu nome pode acabar negativado. Mas agora você sabe que existem passos simples que podem tirar você dessa.
Nós da QuiteJá estamos aqui para facilitar a negociação de dívidas e ajudar você a limpar seu nome mais rápido. Conte com a gente para ter um acordo com descontos e condições acessíveis de pagamento!
Limpar meu nomi
Olá, Bruno! Esperamos que você esteja bem!
Para limpar seu nome, você pode seguir as dicas que compartilhamos neste conteúdo. Além disso, vale a pena acessar o site da QuiteJá para conhecer oportunidades de renegociação: https://quiteja.com.br/
Qualquer dúvida é só nos avisar! 😊
Como eu faço pra limpar o meu nome
Olá, Angiani! Para limpar o nome é preciso consultar quais dívidas você tem, isso pode ser feito em nosso site: https://quiteja.com.br/. Após isso, é importante verificar qual é a sua situação financeira atual e começar a quitação das dívidas. Lembre-se de renegociar dívidas com descontos e parcelamentos que caibam no seu bolso. Você pode sempre contar com a gente!
Queria vê se tem como negociar dividida
Oi, Juares! Para saber se você pode negociar dívidas por meio da plataforma da QuiteJá, basta acessar https://quiteja.com.br e consultar seu CPF. Caso queira conferir quais são as empresas com as quais temos parceria, você pode conferir aqui: https://quiteja.com.br/parceiros. Espero ter te ajudado, caso você tenha mais alguma dúvida, pode contar com a gente, queremos te ajudar! 💚✨