O endividamento empresarial muitas vezes é visto como parte do processo de crescimento de um negócio. Afinal, é necessário contrair algumas dívidas para impulsionar as ideias empreendedoras e rentabilizar a empresa, certo?
Contudo, é preciso fazer isso de forma estratégica, do contrário as dívidas crescem e se tornam um pesadelo para qualquer empreendimento. Manter os compromissos financeiros em dia também é algo importante para a saúde financeira de uma empresa.
Além de evitar o pagamento de juros e multas, ter controle sobre as dívidas fortalece a credibilidade do negócio e abre portas para novas oportunidades no mercado. Porém, nem sempre essa é uma jornada fácil.
Se você possui um negócio e quer vê-lo crescer, continue lendo esse artigo e veja a seguir algumas dicas valiosas para proteger sua empresa das dívidas.
O que é endividamento empresarial
Basicamente, o endividamento empresarial consiste no ato de uma empresa acumular dívidas em excesso.São muitos fatores que podem contribuir para o endividamento de uma empresa. Desde a necessidade de realizar novos investimentos e expandir o negócio, até falta de planejamento, crises econômicas ou falta de controle sobre o fluxo de caixa.Por isso, saber como administrar o endividamento empresarial corretamente é vital para a sustentabilidade de qualquer negócio. Afinal, manter dívidas em níveis excessivos é algo que pode comprometer a saúde financeira da empresa e até mesmo levá-la à falência.
Quando as dívidas devem preocupar
Um levantamento feito pelo Serasa Experian mostra que o nível de endividamento empresarial segue em alta desde 2019. Em 2020, por exemplo, o índice de endividamento nas empresas atingiu 48,1%.Já em 2021, o mesmo índice bateu recorde, alcançando 57,9%, o maior resultado desde 2008. E não para por aí, agora em 2024, 6,7 milhões de empresas estão inadimplentes. Números como esses só evidenciam a realidade comum de muitas empresas quando o assunto é endividamento.
Por isso, mais do que nunca, identificar quando esse problema existe e buscar meios de conter a situação é fundamental. Mas, quando o empreendedor deve se preocupar com as dívidas?De modo geral, existem alguns sinais de alerta que indicam quando uma empresa está ou pode ficar no vermelho. São eles:
- Atrasos regulares no pagamento de fornecedores.
- Queda na margem de lucro.
- Problemas para honrar com as obrigações financeiras.
- Aumento das despesas.
- Solicitações frequentes de empréstimos e/ou financiamentos.
Identificar e analisar de perto esses sinais, é sem dúvida o passo inicial para prevenir o endividamento empresarial. E, com isso, garantir que sua empresa continue crescendo de forma sustentável.
Como evitar o endividamento empresarial
Você identificou os sinais de alerta e concluiu que sua empresa pode chegar ao endividamento? Não desanime, há como reverter essa situação adotando algumas dicas práticas:
Entenda as razões para o endividamento
Reconhecer os indicadores que mostram que sua empresa está se afundando em dívidas é importante. Mas, além disso, também é importante entender porque esse problema está ocorrendo com seu negócio.Analise as razões que estão levando o seu negócio ao endividamento empresarial. Esse mapeamento te ajudará a entender quais são as falhas existentes em sua gestão financeira. Assim, você saberá exatamente quais são os passos necessários para evitá-los na sua empresa.
Elabore um planejamento estratégico
Não há como evitar o endividamento empresarial sem contar com um bom planejamento financeiro. Avalie suas finanças e procure traçar um plano de gastos focando somente no que for necessário para seu crescimento.Controlar valores que entram e saem, bem como as despesas fiscais, são fatores que não podem faltar no seu planejamento.Além disso, procure identificar onde cada recurso financeiro está sendo aplicado e o retorno de seus investimentos. Isto lhe dará uma visão melhor sobre os frutos de suas aplicações e também o melhor momento para liquidar potenciais dívidas.
Monitore de perto seu fluxo de caixa
O fluxo de caixa é o coração financeiro de toda empresa. Afinal, é a partir dele que você terá como definir se é possível ou não realizar algum investimento.Sendo assim, verifique como anda o fluxo de caixa da sua empresa. Monitore as contas a receber, bem como projete as entradas e saídas com antecedência.Fazendo isso, você não só evita surpresas desagradáveis, como garante que há recursos financeiros suficiente para honrar com suas obrigações financeiras e realizar novos investimentos.
Renegocie suas dívidas
Se sua empresa já possui pendências financeiras, um excelente caminho para evitar o endividamento empresarial ou mesmo a inadimplência é o renegociamento.Inclusive, existem empresas especializadas em renegociação de dívidas que auxiliam fazendo a intermediação entre devedores e seus credores.É o nosso caso aqui na QuiteJá, somos uma plataforma onde é possível renegociar dívidas empresariais com as melhores condições de pagamento, de forma prática e segura. Acesse nosso site e descubra como regularizar suas pendências financeiras e evitar/freiar o endividamento empresarial!
