Lidar com dívidas é uma realidade comum para milhões de pessoas, seja por imprevistos, desemprego ou até falta de organização. E quando isso acontece, entender os diferentes tipos de dívidas é o primeiro passo para retomar o controle da vida financeira.
Por isso, preparamos este conteúdo e vamos te mostrar quais são os principais tipos de dívidas, como elas se formam e por que algumas merecem mais atenção do que outras. Afinal, com o conhecimento certo, fica muito mais fácil sair do vermelho e começar a planejar um futuro mais tranquilo, não é mesmo? Vamos lá!
O que é composição de endividamento?
Antes de explorarmos os tipos de dívida, primeiro vamos falar sobre composição de endividamento — o conceito nada mais é que o conjunto de todas as dívidas e créditos que uma pessoa ou empresa possui.
Isso é importante não somente para uma boa organização financeira, mas também para entender suas prioridades e planejamentos como financiamentos, consórcios, entre outros.
O que são dívidas?
Para simplificar, podemos definir as dívidas como uma compra realizada com um dinheiro futuro que envolve uma obrigação ao ser paga, como exemplo, o cartão de crédito.
Contudo, é importante lembrar que existem vários tipos de dívidas, entre elas “dívidas boas” e “dívidas ruins”. Além disso, as pendências não são exclusivas para pessoas! Empresas e países também convivem constantemente com pendências do tipo.
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Saiba quais são os tipos de dívidas
Como vimos anteriormente, existem diferentes tipos de dívidas, cada uma com custos, características e responsabilidades diferentes.
A seguir, vamos conhecer alguns dos tipos de dívidas mais comuns que estão presentes no dia a dia de muitas pessoas e como elas podem influenciar ou comprometer a vida financeira.
Dívida de cartão de crédito
Assim como uma faca de dois gumes, o cartão de crédito pode ser tanto um auxílio, como um problema. Quando utilizado de forma descontrolada, pode se transformar em uma dívida pesada e ainda ter aquele efeito “bola de neve”.
Além do mais, os juros do cartão de crédito são um dos mais altos do mercado. Por isso é sempre recomendado o uso consciente e moderado, assim como o pagamento integral da fatura.
Nossa dica é estipular um limite de acordo com as suas necessidades e o seu orçamento, para que não ultrapasse e não te comprometa!
Empréstimo pessoal
Uma opção para quem precisa de dinheiro rápido e uma das formas mais comuns de crédito.
Nesse tipo de empréstimo você recebe uma quantia direta do banco ou instituição escolhida, e em troca, paga o valor com juros em parcelas fixas.
Mas há um porém! As taxas de juros de empréstimos costumam variar bastante e podem ser bem altas. Por isso, além de ter cautela ao realizar esse serviço, é preciso antes se programar.
Aqui sugerimos simular um empréstimo antes e ver se está de acordo com a sua realidade financeira — desse jeito, além de analisar as melhores propostas para você, a dívida corre menos risco de se tornar um peso a longo prazo!
Se você se interessou ou quer saber mais sobre simulação de empréstimo, temos um artigo especial sobre isso, olha só: Simular empréstimo: como fazer +4 dicas
Empréstimo consignado
Um empréstimo consignado também é um tipo de crédito pessoal. A diferença fica para o pagamento das parcelas — aqui elas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS, ou seja, antes mesmo do dinheiro cair na conta!
Isso acontece para reduzir o risco de inadimplência, assim como a possibilidade de taxas de juros mais baixas.
Há também uma nova modalidade desse tipo de crédito, criada especialmente para os trabalhadores com carteira assinada, é o empréstimo consignado CLT – saiba tudo sobre ele aqui.
Financiamento
Uma modalidade de crédito voltada para a aquisição de bens como imóveis, carros, motos, entre outros.
Um possível aliado para quem deseja realizar um grande objetivo, como o sonho de comprar a própria casa, mas que ainda não tem o valor total em mãos.
Porém, é preciso muita atenção, planejamento e responsabilidade! Aqui temos uma dívida de longo prazo, e por isso, avaliar o comprometimento da renda é essencial para não passar por apuros no futuro.
Embora possa ter menos juros que outros tipos de créditos, um simples atraso no pagamento pode impactar o orçamento e até mesmo a aquisição do bem.
Dívida de impostos
Também conhecida como dívida ativa ou dívida tributária, essa pendência acontece quando impostos como IPTU e IPVA não são pagos ou ficam em atraso.
O não pagamento dessa dívida pode gerar diversas complicações, como restrições no nome, bloqueio de bens, entre outros. Assim como possíveis multas pesadas e juros acumulados, sendo a quitação ou regularização desse débito uma prioridade.
Por outro lado, muitas pessoas têm dificuldade de manter em dia as contas de serviços básicos como luz, água, internet e telefone — somando isso tudo, contribuem para a inadimplência e até mesmo um superendividamento.
Dívida estudantil
A dívida estudantil é um dos tipos de dívidas que mais afetam os jovens brasileiros. Em muitos casos ela surge da busca por melhores oportunidades por meio de graduações, cursos técnicos ou pós.
O problema é que, ao se formar, nem sempre o recém-formado consegue um emprego imediato ou com um salário suficiente para arcar com as parcelas.
A boa notícia é que existem alternativas. Para que a dívida não se torne aquela bola de neve, vale buscar a renegociação com a QuiteJá e analisar as propostas que cabem no seu bolso!
Programas como o Fies ou financiamentos de instituições privadas costumam oferecer condições flexíveis, mas ainda assim exigem atenção redobrada para não se tornar uma dor de cabeça no futuro. Confira aqui 3 dicas para renegociar uma dívida de faculdade.
Dívidas boas X dívidas ruins, entenda
Nem toda dívida é sinônimo de descontrole financeiro. Existe uma diferença importante entre dívidas boas e dívidas ruins, e entender isso pode mudar completamente a forma como você lida com o seu dinheiro! Olha só:
Dívidas boas: são feitas com planejamento e propósito estratégico, como um financiamento de imóvel ou investir em educação. Aqui temos um potencial grande de retorno no futuro, seja aumento de renda ou valorização de patrimônio.
Dívidas ruins: são as que comprometem o orçamento sem trazer benefícios financeiros, como parcelamento impulsivos, juros de cheque especial, uso descontrolado do cartão de crédito, entre outros. Essas, sim, podem atrapalhar (e muito) a sua vida financeira!
Por isso, antes de assumir qualquer compromisso, vale a pena refletir: essa dívida vai me trazer algum retorno ou só vai me causar mais gasto?
Tipos de dívidas mais comuns no Brasil
Quando falamos sobre os tipos de dívidas mais comuns no Brasil, alguns nomes aparecem com frequência e é muito provável que você tenha tido contato com pelo menos um deles, dá uma olhada:
- Cartão de crédito: é o campeão das dívidas, principalmente pelos juros altos e uso sem planejamento.
- Carnês (boletos): água, luz, internet, escola — contas básicas que, quando não quitadas, viram dívidas com multas e juros.
- Empréstimos pessoais: muitas vezes são usados para cobrir outras dívidas ou emergências, mas podem virar mais um problema se não forem pagos corretamente.
- Financiamentos: carro, casa, celular… tudo isso pode virar dívida quando o pagamento das parcelas sai do controle.
- Empréstimo consignado: parece vantajoso, mas o desconto automático pode apertar as contas se não for bem planejado.
Por que manter as contas em dia
Além de evitar dores de cabeça, manter as contas em dia traz vantagens maiores do que apenas o alívio de não estar devendo. Como exemplo, um bom score de crédito aumenta as chances de conseguir financiamentos com melhores condições no futuro.
Sem contar que você ganha mais liberdade para fazer planos, seja para viajar, trocar de carro ou até investir no seu próprio negócio. A sensação de ter controle financeiro melhora ainda a saúde mental.
E lembre-se: se as dívidas já estão batendo à porta, a melhor saída é buscar ajuda, negociar e organizar suas finanças para retomar o equilíbrio.
Organize suas finanças com a QuiteJá!
Manter as contas em dia não é apenas estar com o nome limpo, é também garantir mais tranquilidade, liberdade para fazer planos e melhores oportunidades de crédito no futuro.
Se você está enfrentando alguma pendência e quer sair dessa situação, a QuiteJá pode te ajudar! Negociamos suas dívidas com condições especiais, atendimento humanizado e tudo 100% online. Consulte seu CPF gratuitamente e dê o primeiro passo rumo à sua liberdade financeira!
