Empréstimo pessoal para negativado: quais os tipos e como pedir

Está com o nome negativado e precisando de um dinheirinho? É, muitas linhas de crédito podem ser negadas por conta disso, mas é possível sim
conseguir um empréstimo pessoal nessa situação.

Se mesmo negociando sua dívida com a QuiteJá você continua no aperto, pode ser que um empréstimo te ajude a quitar a sua dívida de uma vez por todas e limpar o seu nome.

Mas como pedir um empréstimo com o nome sujo e quando essa é a melhor solução? Vamos te
explicar tudinho neste texto.

Como funciona o empréstimo pessoal para negativado?

O empréstimo pessoal para negativado funciona como qualquer outro. Depois de aprovado, você receberá o dinheiro e precisará pagar ele de volta no prazo estabelecido.

Porém, a dificuldade para conseguir empréstimos é uma das consequências de estar com o nome negativado. A maioria das instituições financeiras consulta seu CPF atrás de dívidas em atraso, e utiliza isso como motivo para negar o crédito a você, já que o risco de inadimplência é maior.

Mas existem empresas que oferecem opções para quem está com o nome restrito, basta pesquisar a melhor modalidade para o seu caso.

Quais são os tipos de empréstimo pessoal para negativados?

Agora que você já sabe que é possível emprestar um dinheirinho, descubra quais são as modalidades de empréstimo que garantem maior facilidade de aprovação, mesmo estando com o score baixo.

Consignado

O empréstimo consignado é o tipo mais comum para quem está negativado e pode comprovar uma renda mensal fixa. 

Os juros são mais baixos e as parcelas são fixas, descontadas diretamente da sua conta-corrente, diminuindo o risco de inadimplência. 

Além disso, não é preciso ter um fiador ou um avalista e o limite de crédito é maior.

Entretanto, essa opção só está disponível para funcionários de empresas privadas, servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS. 

As desvantagens são que não é possível cancelar o empréstimo ou renegociar a data de pagamento das parcelas depois de contratado.

Com garantia de imóvel próprio quitado

O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de refinanciamento de imóvel, é uma opção para quem está endividado mas possui um apartamento, casa ou terreno próprios quitados.

Porém, é preciso que o imóvel esteja no nome do solicitante do empréstimo e ele não poderá ser vendido durante o pagamento. Caso você não cumprir com o pagamento, você poderá perder o imóvel, portanto cuidado na hora de fechar seu contrato!

Esse imóvel como garantia tem como vantagem juros baixos, prazo de pagamento maior e empréstimo de valores mais altos.

Com garantia de veículo

Assim como no caso do imóvel, se você tem um veículo quitado no seu nome, você pode dar ele como garantia em um empréstimo até o fim do pagamento.

O valor do empréstimo concedido será de 50% a 90% do valor do automóvel, com maior prazo de pagamento e taxas de juros boas. A desvantagem é que você pode perder seu veículo caso não cumpra com o combinado.

Empréstimo pessoal para negativado autônomo

Se você não tem um vínculo empregatício e não tem CNPJ, calma que existe uma opção para você! O empréstimo pessoal para autônomos pode ser conseguido por negativados também. 

Para comprovar sua renda e sua capacidade de pagamento, basta mostrar documentos que comprovem sua movimentação bancária, como extratos ou comprovantes de contribuição ao INSS. 

Além disso, apesar de estar com o nome restrito, dados do seu Cadastro Positivo podem comprovar que você está comprometido em manter suas contas em dia.

É importante ressaltar que pedir esse tipo de empréstimo pessoal estando negativado pode ser mais difícil em bancos. Financeiras e empresas online têm menos restrições, mas em contrapartida os juros podem ser mais altos.

Microcrédito

Se você é um pequeno empreendedor ou quer transformar a sua renda extra em um negócio, o microcrédito é uma forma de empréstimo com baixa taxa de juros que pode te ajudar a sair das dívidas e crescer sua empresa. 

O microcrédito é parte de um programa social do Governo Federal, está disponível em vários bancos e tem como requisitos para solicitação:

• Ser maior de 18 anos;
• Ser pessoa jurídico, microempreendedor individual (MEI) ou empreendedor informal;
• Aprovação na análise socioeconômica das suas finanças e da situação do seu negócio;
• Empréstimo de até R$ 21 mil proporcional a sua capacidade de pagamento, necessidade e tamanho da empresa.

Se você se encaixa nesses critérios, é só fazer a solicitação ao banco, enviar os documentos e aguardar a aprovação. Porém, lembre-se que esse tipo de empréstimo tem como objetivo fazer sua empresa crescer, e não pode ser usado para outra coisa.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal?

Nem tudo são flores, mesmo no empréstimo pessoal. Para você começar a decidir se essa é a melhor opção para você, separamos as vantagens e desvantagens dessa linha de crédito.

Vantagens

• Liberação rápida após aprovação;
• Opção melhor que entrar no cheque especial;
• Alternativa para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro;
• Em caso de dívidas com altas taxas de juros, como cheque especial e cartão de crédito, o empréstimo pode facilitar a quitação à vista com
  descontos.

Desvantagens

• Se você está negativado, os juros dessa modalidade de crédito podem ser altos;
• Como a aprovação do crédito é mais fácil, você pode acabar emprestando mais do que deveria;
• O Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser alto, incluindo juros e encargos financeiros;
• Nem todas as instituições financeiras oferecem essa opção para negativados.

Como pegar empréstimo com score baixo?

Chegou até aqui e decidiu que quer solicitar seu empréstimo mesmo estando com o nome sujo? Nós vamos te dar os passos para fazer essa escolha com sabedoria.

Primeiro, confirme se seu nome está sujo

Como já falamos, pedir um empréstimo com o nome negativado é mais difícil do que com o nome limpo. 

Por isso, consulte a situação do CPF para confirmar que você está com dívidas atrasadas antes de pedir um empréstimo com condições menos vantajosas.

Consulta Serasa

No Serasa, com um cadastro simples e gratuito no aplicativo ou no site, você pode conferir a lista de dívidas negativadas das empresas parceiras e seu score de crédito.

Consulta SPC Brasil

Você pode fazer sua consulta pelo portal do SPC Brasil. Porém, ela é paga, mas fornece dados de diferentes birôs, protestos em cartório, registro de cheques, consultas ao seu nome nos últimos 6 meses e contratos concedidos.

Consulta Boa Vista SCPC

Para consultar seu CPF no Boa Vista SCPC, você só precisa fazer um cadastro rápido e grátis no site ou aplicativo do Consumidor Positivo. 

Ele é o único que oferece a consulta completamente de graça, já que nos outros é preciso pagar um valor para ter acesso a informações extra.

Avalie os prazos

Cada tipo de empréstimo terá um prazo de pagamento diferente. Avalie o tempo que você irá passar pagando as parcelas para escolher o empréstimo com um prazo que você consiga pagar até o final.

Calcule o comprometimento de renda

Calcule quanto você pode comprometer da sua renda mensalmente para saber se você tem capacidade de pagar aquele valor de volta. Não adianta pegar dinheiro emprestado para se livrar das dívidas e criar outra pendência.

Estude os juros

Analise os juros cobrados nas diferentes opções de empréstimo que bancos e empresas estão oferecendo. Apesar dos juros serem geralmente mais altos se você está negativado, existem alternativas mais baixas.

Analise as propostas

Verifique o custo efetivo total (CET) do empréstimo para saber quanto você vai pagar em juros, impostos e tarifas. Assim você consegue analisar as diferentes propostas e escolher por aquela que vai te trazer a melhor condição de pagamento e custo final.

O que é necessário para conseguir um empréstimo?

Encontrou o banco ou financeira com a proposta de empréstimo ideal para você? Agora é necessário fazer a solicitação e entregar seus documentos para aprovação. Confira o que você precisa reunir:

• Documento original com foto, seja RG, passaporte, CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou carteira de trabalho, carteira de órgãos como OAB ou CRM;
• Comprovante de renda: holerite, contracheque, extrato bancário, carteira de trabalho ou declaração do imposto de renda;
• Comprovante de residência: conta de luz, água ou telefone, fatura do cartão de crédito ou extrato do seu FGTS;
• Se você for colocar seu imóvel ou veículo como garantia, reúna todos os documentos relacionados a eles que comprovem que você é proprietário e que está quitado.

Organize suas finanças antes de solicitar um empréstimo pessoal

Por mais que o empréstimo pessoal possa parecer uma salvação para as suas finanças, se você não se organizar ele pode ser um tiro no pé.

Se você já está com dívidas, lembre-se que o empréstimo é uma nova dívida, querendo ou não. Se você for usar ele para quitar uma dívida com juros maiores, tudo bem, se não, tente negociar e quitar sua pendência antes de mais nada.

Independente da sua situação, a QuiteJá pode te ajudar a negociar a dívida à vista ou parcelada com descontos. Ou seja, com ou sem empréstimo, fica muito mais fácil pagar.

O importante é sempre ter um planejamento financeiro e ter clara a sua capacidade de pagamento, para terminar o mês com todos os boletos pagos!

Fique atento aos golpes

Você está negativado e precisou de um empréstimo para ontem? Tome muito cuidado para não cair em nenhum golpe, pois pessoas mal intencionadas estão por aí justamente para te abordar com esse senso de urgência.

Aqui estão algumas dicas de como evitar golpes com empréstimos:

• Desconfie se for pedido um depósito em conta antes mesmo do empréstimo ser liberado para você, ainda mais se for para uma pessoa física;
• Certifique-se que você está conversando com uma empresa séria autorizada pelo Banco Central para fazer empréstimos;
• Somente disponibilize seus dados e documentos em sites seguros para evitar que criminosos tenham acesso a essas informações;
• Leia atentamente o contrato antes de assinar, pesquise termos que você desconhece e mantenha uma cópia desse documento;
• Guarde todas as conversas, comprovantes e outros detalhes referentes ao seu empréstimo para se proteger caso uma fraude seja descoberta.

Qual o melhor lugar para conseguir um empréstimo para negativado?

Depende da sua situação financeira e do seu objetivo com o empréstimo. Defina qual tipo de empréstimo pessoal para negativado você quer contratar, e os critérios que vão guiar a sua escolha. 

O que vai fazer você optar por uma empresa ou outra? Os juros, o prazo, a forma de pagamento?

Com isso definido, busque empresas que realizam empréstimos dentro do que você deseja e compare para saber o que vai ser melhor para o seu bolso.

Conclusão

Como você viu, existem opções para quem está com o nome negativado e quer contratar um empréstimo. Mas como falamos, é sempre bom avaliar sua situação financeira e entender se essa é a melhor opção e também momento para se comprometer com o pagamento desse crédito.

Nossa recomendação é tentar ao máximo se livrar das dívidas primeiro ou então usar esse empréstimo para quitar uma dívida
de juros maiores. Só não vale acumular mais dívidas!

E reforçando: para negociar dívidas, pode contar com a QuiteJá!