Como economizar nas contas mensais [+ 14 dicas para incluir na rotina]

Procurando maneiras de economizar nas contas mensais para fazer seu dinheirinho suado render mais? Acredite, você não está sozinho!

Uma pesquisa da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) mostra que 56% dos entrevistados chegam ao fim do mês sem conseguir poupar nenhum centavo, ou seja, gastam tudo o que recebem.  

E nós sabemos o quão desanimador pode ser: depois de trabalhar o mês inteiro, gastar tudo que recebeu apenas em contas do dia a dia e despesas essenciais.  

Por isso, hoje reunimos algumas dicas de ouro que podem ajudar a economizar nas contas mensais e fazer seu dim dim sobrar no fim do mês. Confira: 

O que são as contas mensais? 

Para começar, é interessante saber que as contas mensais são aquelas despesas que estão previstas dentro do ciclo salarial, que dura em média 30 dias.  

Ou seja, são as contas que precisam ser pagas mensalmente, como aluguel, água, energia elétrica, internet, telefone, entre outros. 

Planejamento financeiro ajuda a economizar nas contas mensais? 

A resposta para essa pergunta é: sim! Na verdade, realizar um planejamento financeiro eficiente é essencial para economizar nas contas mensais. 

Pois, a partir do controle rigoroso das finanças, você passa a entender a fundo suas despesas e descobrir como fazer a gestão das contas mensais de forma mais econômica. 

Afinal, o maior vilão de uma vida financeira saudável é a falta de conhecimento sobre o que acontece com seu próprio dinheiro. Então, bora ficar por dentro do assunto? 

1. Anote todos os ganhos e despesas

Para começar o controle de gastos do seu planejamento financeiro não tem atalho: é preciso anotar todos seus ganhos (receitas) e despesas! 

Você pode fazer isso no tradicional caderninho, ou ainda aproveitar as possibilidades da internet e utilizar uma planilha financeira ou aplicativo de gestão de dinheiro.  

O importante é saber exatamente quanto você ganha, quanto dinheiro tem disponível para gastar sem comprometer sua renda e, principalmente, quais gastos você tem com contas mensais e seu estilo de vida atual. 

2. Entenda o que é despesa fixa e variável

Com esse balanço em mãos, é hora de olhar para as suas despesas.  

Até porque, quando falamos em contas mensais, esses são gastos que já podem (e devem) ser previstos no seu orçamento. Para isso, você pode dividir suas despesas entre fixas e variáveis. 

As despesas fixas são aquelas que não mudam de valor de um mês para o outro, aqui entram, por exemplo: aluguel, internet, psicólogo, aulas de idioma etc. 

Já as despesas variáveis mudam de valor a cada mês, por isso também exigem mais atenção na hora de planejar o orçamento. São exemplos: contas de água, energia, alimentação etc. 

Agora que suas contas estão classificadas entre essas duas categorias, você consegue saber a fatia de dinheiro destinada a elas dentro do planejamento mensal, ainda que de maneira aproximada no caso das variáveis. 

3. Identifique se seu padrão de gastos é compatível com a sua renda

E aí que vem o “pulo do gato”! Com gastos e rendas devidamente esmiuçados você consegue, além de prever o valor das contas mensais, entender se seu estilo de vida é compatível com quanto você ganha! 

Uma boa dica para pensar na distribuição de gastos de acordo com sua receita é a regra 50/35/15. Que funciona assim: 

4. Corte gastos desnecessários

Se você identificou que gasta muito a mais que a porcentagem sugerida na regra 50/35/15 para cada categoria, ou talvez até mais que a sua renda mensal, chegou a hora de revisar gastos desnecessários. 

Adequar o estilo de vida e o padrão de gastos pode parecer desconfortável no começo, além de exigir o desapego de coisas que já são rotina.  

Mas, por outro lado, isso também traz um novo olhar para seu dinheiro e é um enorme passo para uma vida financeira tranquila e saudável! 

5. Faça o controle financeiro semanalmente

Esse controle de gastos deve ser mantido com frequência para funcionar e fazer sentido. Por isso, nada de deixar o planejamento financeiro pegando teia de aranha na gaveta, hein? 

Marque esse compromisso com você mesmo e com o seu futuro e mantenha a constância com as suas finanças. Não vai demorar muito para você começar a colher os frutos dessas mudanças! 

Como economizar nas contas mensais: 

Finalmente, aqui estão mais 14 dicas extras para você adotar no dia a dia e economizar nas contas mensais! Olha só: 

Utilize lembretes para manter as contas em dia 

Você pode pagar todas as suas contas de uma vez só para facilitar, ou então incluir lembretes com o objetivo de não esquecer do pagamento de cada uma. 

Isso evita juros e outras taxas causadas por atraso da fatura e ajuda a manter as contas em dia. 

Fuja dos juros altos 

Na hora de financiar um bem, solicitar crédito ou outros serviços, opte sempre pela opção com juros e outros encargos o mais baixos possível. Para isso, a pesquisa e planejamento são essenciais, viu? 

Outra forma de evitar os juros altos é se atentando ao serviço que você quer utilizar, empréstimos consignados ou cheque especial, por exemplo, costumam ter valores mais altos. Além de, claro, não atrasar os pagamentos, afinal isso também gera juros. 

Otimize o uso do cartão de crédito 

Apesar de ser um excelente recurso, o cartão de crédito também endivida muita gente! Principalmente por não ser incomum ter um limite liberado superior à sua receita. 

Por isso, para otimizar o uso do seu cartão você pode primeiro definir um limite de gastos que não comprometa seu planejamento financeiro. 

Além de escolher um cartão que faça sentido com seus objetivos. Isso porque existem inúmeros cartões de créditos com programas de milhas, descontos em mercados, anuidade gratuita e diversas outras vantagens.  

Sua missão é conhecer essas possibilidades e entender qual se alinha com sua prioridade do momento, seja ela: viajar, economizar, poupar para realizar um sonho ou o que mais você imaginar! 

Revise tarifas bancárias e anuidade de cartões 

Outra super dica é revisar quais são as tarifas bancárias e a anuidade dos cartões que você utiliza.  

Isso porque muitas vezes você paga por um serviço que se quer aproveita, ou ainda poderia escolher um pacote que saia mais em conta para sua realidade e necessidades. 

Cuidado com o excesso de delivery 

Outro inimigo silencioso das faturas de cartão é o excesso de delivery.  

Apesar de ser uma opção bem mais prática quando bate aquela fome (e a preguiça de cozinhar), é preciso colocar as contas na ponta do lápis para entender se esse hábito é mesmo sustentável.  

E aí sim, diminuir, ou quem sabe até cessar, os pedidos de comida por delivery. Com essa mudança, você pode voltar a optar pela boa e velha comidinha em casa!  

Além de ser uma opção bem mais saudável na maioria das vezes, também é possível conseguir preços mais em conta por refeição. Ou seja, o custo-benefício é ótimo! 

Opte pelo transporte público ou opções mais baratas 

Se na sua cidade o transporte público é uma opção eficiente para longas distâncias, que tal abrir mão do conforto dos apps de corrida em algumas situações para economizar dinheiro? 

Não tem jeito, apesar de práticas, as corridas por aplicativo costumam ter um preço bem mais alto que o do transporte público, como ônibus, metrô ou trem.  

Então, que tal colocar a mão na consciência e refletir se esse é mesmo um gasto que vale a pena? Quem sabe esse dinheiro pode ser melhor aproveitado para alcançar seus objetivos! 

Aproveite opções de lazer gratuitas da sua cidade 

Se onde você mora há programações de lazer, cultura e entretenimento gratuitas, por que não aproveitar?  

É comum que lugares como bibliotecas, teatros e até parques tenham esse tipo de atividade para todas as idades. Vale muita a pena pesquisar e descobrir! 

Você também pode desfrutar de lugares ao ar livre, como praças, parques e praias, para encontrar com os amigos, fazer um piquenique ou até praticar atividades físicas, gastando quase nada. 

Reveja gastos com seguros e planos de saúde 

Apesar de essenciais em vários casos, é importante olhar para os gastos com seguros e planos de saúde!  

Sabemos que não contar com esses serviços é impossível para muitas pessoas, mas você pode procurar por empresas que atendam às suas necessidades, com um melhor custo-benefício, antes de fechar a contratação. 

Revise serviços de assinatura 

Se você costuma assinar diversos serviços e depois não os utiliza, talvez essa seja a hora de revisar os contratos e decidir o que vale a pena manter e o que é melhor cancelar. 

Pode parecer pouco, mas essa é uma atitude que ajuda, e muito, a economizar nas contas mensais eliminando despesas desnecessárias. 

Evite o desperdício em casa 

Outra forma eficiente de economizar nas contas mensais é eliminando gastos gerados pelo desperdício. 

 Você pode salvar seu dinheiro apenas prestando atenção em pequenos atos que desperdiçam água, gás, eletricidade e até comida, por exemplo. 

Algumas formas de fazer isso são: tomar banhos mais curtos, remover objetos da tomada que não estão sendo utilizados, desligar as luzes de ambientes sem ninguém e preparar alimentos com o que foi comprado no mercado em vez de pedir delivery! 

Pesquise antes de comprar 

Essa dica é obrigatória para todo mundo que quer comprar algo. Pesquisar antes de fechar a compra é o segredo para encontrar os melhores preços! 

Acredite, dá para salvar muito dinheiro assim, além de que esse hábito também ajuda a evitar as temidas compras por impulso, gerando ainda mais economia. 

Faça lista de mercado 

Que ir ao mercado com fome não dá, a gente já sabe, mas mercado sem lista de compras? Pior ainda!  

Além das chances altíssimas de acabar esquecendo vários itens importantes, você provavelmente vai acabar desperdiçando dinheiro e tempo fazendo compras nem um pouco assertivas. 

Com uma lista de mercado em mãos fica mais fácil comparar preços entre diferentes lojas, e fazer uma compra satisfatória e econômica! 

Busque promoções e descontos 

Seja por meio de aplicativos, sites de cupons ou por indicação, procure comprar as coisas que deseja com promoções ou descontos vantajosos.  

Existem também algumas datas como o Dia do Consumidor ou a Black Friday que tradicionalmente oferecem preços atrativos para os clientes, você pode pesquisar e ficar de olho! 

Crie uma reserva de emergência 

Imprevistos acontecem e mesmo a pessoa mais organizada do mundo pode ser pega de surpresa! Por isso, construir uma reserva de emergência é a solução para evitar que algo inesperado atrapalhe suas finanças. 

Como o nome já diz, ela é ideal para te proteger do endividamento no caso de alguma emergência, e preferencialmente deve cobrir de 3 a 6 meses do seu custo de vida. 

Negocie suas dívidas e aproveite para economizar nas contas mensais 

Para ajudar você a retomar o controle da sua vida financeira, a QuiteJá oferece descontos e condições exclusivas na renegociação de dívidas. 

Consulte seu CPF gratuitamente e confira! Estamos desde 2016 transformando a quitação de dívidas no Brasil, por meio da digitalização e da humanização no atendimento. 

Esperamos que esse conteúdo te ajude a manter sua saúde financeira e a utilizar seu dinheiro com cada vez mais intenção. Estamos sempre compartilhando dicas valiosas para o seu bolso, por isso, vale a pena acompanhar nosso blog. Até a próxima!