Análise de crédito: o que é e como ser aprovado em 2024

A análise de crédito é a principal etapa ao determinar se uma pessoa vai ou não conseguir aquele crédito tão desejado.

Afinal, é por meio dessa análise que as instituições financeiras avaliam histórico financeiro, assim como a capacidade de pagar as contas em dia. Assim, é definido quem terá a solicitação de crédito aprovada e as condições para a concessão.

Parece complicado, não é mesmo? Porém, a análise de crédito é mais simples do que você imagina. E, com algumas dicas práticas, é possível elevar as chances de ter crédito aprovado.

Por isso, vem com a gente descobrir como funciona a análise de crédito e o que fazer para passar com sucesso nessa avaliação. Bora?

O que é análise de crédito?

A análise de crédito é um processo que os bancos, fintechs e outras instituições financeiras adotam para avaliar os riscos associados à concessão de crédito a uma pessoa ou empresa.

Por meio dessa análise, os credores avaliam desde o score de crédito, até a renda, histórico de dívidas, entre outras informações. Com esses dados em mãos, é possível que as instituições decidam pela concessão ou não do crédito solicitado e também quais serão as condições oferecidas — como juros, limites, prazos, entre outros.

Para que serve análise de crédito?

Basicamente, a análise de crédito tem como função oferecer maior segurança, tanto para os credores, quanto para quem solicita o crédito financeiro.

Aos solicitantes, essa análise possibilita a oferta de crédito em condições compatíveis com a realidade financeira atual do requerente.

Assim, evita-se que os mesmos assumam dividas que talvez não consigam pagar, o que pode gerar ainda mais transtornos para as finanças.

Enquanto isso, para os credores, a análise de crédito funciona como um recurso valioso, que não só os protege contra o risco de inadimplência, como garante maior estabilidade ao seu sistema financeiro.

Como funciona a análise de crédito

De modo geral, o funcionamento da análise de crédito costuma variar conforme cada instituição financeira. Porém, esse é um processo que geralmente envolve algumas etapas comuns. São elas:

Cadastro de dados pessoais

Ao solicitar um crédito financeiro, é necessário que você forneça alguns dados pessoais, como RG, CPF, comprovante de renda, entre outros. Esse cadastro pode ser feito presencialmente ou então de forma online. É por meio dessas informações que os credores conseguem entender mais sobre o perfil de cada solicitante.

Avaliação de restrições no nome

Com os dados pessoais em mãos, os credores analisam a existência de alguma pendência no nome do solicitante.

Essa pesquisa é feita tanto na própria instituição credora, quanto em órgãos de proteção ao crédito. Caso exista alguma restrição, na maior parte dos casos, a concessão de crédito é inviabilizada.

Consulta ao score de crédito

Além de possíveis pendências no nome, as instituições credoras também consultam o score de crédito do solicitante.

O score nada mais é do que uma nota, de 0 a 1000 pontos, que ajuda a medir o risco de crédito. Esse cálculo é feito com base no comportamento financeiro de cada pessoa.

Desse modo, quanto maior for o score, mais chances de ter acesso ao crédito solicitado.

Análise de renda e comprometimento

Na análise de crédito, as instituições também avaliam a renda atual e o quanto dela já está comprometida com outras dívidas. Essa análise ajuda os credores a definirem se alguém tem ou não condições de assumir mais um crédito.

Vínculo com a instituição

Se quem solicita o crédito já é cliente de longo prazo da instituição, isso certamente favorece a aprovação do seu pedido. Afinal, o credor já conhecer o perfil e comportamento financeiro, então isso garante mais segurança na liberação de novas linhas de crédito.

Dicas para ser aprovado na análise de crédito

Em se tratando de análise de crédito, não se pode definir com exatidão quem terá ou não seu pedido de crédito aprovado. Afinal, esse é um processo que leva em consideração uma série de fatores relacionados ao perfil e comportamento financeiro de uma pessoa ou empresa.

Contudo, existem algumas dicas que você pode colocar em prática para aumentar as chances de aprovação em análises de crédito. Entre as principais, estão:

• Mantenha seus dados financeiros sempre atualizados.
• Evite solicitar empréstimos, financiamentos ou aumento no limite do cartão de crédito de forma recorrente.
• Não use todo o limite do seu cartão de crédito.
• Mantenha uma boa relação com a instituição credora em que deseja solicitar o crédito, seja movimentando a conta ou usando produtos financeiros com regularidade.

Além disso, para quem vai solicitar um crédito financeiro, é essencial manter as contas em dia e o nome limpo. Embora pareça algo óbvio, muitas pessoas se esquecem de que ter dividas em aberto ou o nome sujo dificulta a liberação de crédito.

Por isso, se você tem restrições no nome ou alguma dívida em aberto, o melhor caminho é optar pela renegociação. Isso não só ajudará a limpar seu nome, como também vai melhorar seu score de crédito.

Se você teve seu pedido de crédito negado por ter dívidas em aberto no seu nome, a QuiteJá pode te ajudar. Somos uma plataforma em que você consegue renegociar dívidas com segurança e sem complicação, aproveitando descontos e prazos que cabem no seu bolso.

Consulte seu CPF, regularize sua situação financeira e aumente as chances de aprovação em seu próximo pedido de crédito!