Sente que sair das dívidas de aposta parece uma missão quase impossível? Você não está só!
Segundo um estudo do Ibevar (Instituto Brasileiro de Executivos de Varejo) e FIA Business School, as apostas já são consideradas uma das principais causas do endividamento familiar no Brasil!
A pesquisa aponta, inclusive, que para cada aumento de 1% em apostas, o endividamento cresce 0,23%. E se engana quem pensa que a prática gera prejuízos apenas quando se perde a aposta.
Ao destinar dinheiro para esse fim, a família muitas vezes deixa de fazer investimentos seguros e reservas de emergência, além de frequentemente precisar recorrer ao crédito para cobrir despesas básicas.
Ou seja, a segurança e estabilidade financeira familiar ficam comprometidas, mesmo com a promessa de dinheiro fácil. Mas, se você ou alguém próximo entrou nessa bola de neve e se identifica com essas situações, calma: nem tudo está perdido!
É sim possível sair das dívidas de aposta, e no artigo de hoje reunimos informações seguras e transparentes para te ajudar a resolver isso de forma realista. Sem soluções milagrosas falsas e muito menos julgamentos, combinado? Continue lendo:
O que é uma dívida de aposta e como ela se forma
Dívidas de aposta são compromissos financeiros não pagos que surgem a partir de apostas, como cassinos, jogos online, loterias e jogos clandestinos. Suas principais causas são:
- Apostas impulsivas e frequentes;
- Apostar cada vez mais na tentativa de recuperar o que perdeu;
- Uso de crédito, tanto para apostar quanto para cobrir despesas que ficaram em atraso, pois o dinheiro foi perdido em jogos;
- Jogos ilegais e clandestinos, comumente com cobranças excessivas.
No geral, o ciclo de endividamento com apostas se agrava quando o apostador perde o controle sobre o dinheiro destinado a essas atividades e, além de gastar excessivamente, passa também a tentar recuperar as quantias que já perdeu por meio de ainda mais apostas.
Já deu para entender que, a partir daí, a bola de neve só fica maior, né? Isso porque, ao apostar mais e tentar recuperar o que está perdendo da mesma forma, muitos jogadores acabam comprometendo sua própria renda (e muitas vezes de toda a família).
E é aí que o problema ganha uma nova camada: para suprir a falta desse dinheiro nas contas da casa, a pessoa acaba recorrendo ao crédito com juros altos (cartões, empréstimos etc.), como uma “solução” imediata.
Uma pesquisa realizada pela Klavi, mostrou que cerca de 30% dos brasileiros com contas em banco já fizeram empréstimos para apostar online nos últimos 12 meses.
Mas aí, ao não remover a raiz do problema (as apostas), o jogador acaba apenas com mais prejuízo: uma dívida maior, mais cara, que aumenta rapidamente e que passa a ser com uma instituição financeira que pode negativar seu nome ou até mesmo cobrar o pagamento judicialmente.
Impacto no CPF e no score
Primeiro, é preciso entender que, sobre as dívidas de aposta que se mantêm apenas dentro da plataforma (dinheiro perdido para as bets, casinos online etc.), a regra, segundo o Artigo 814 do Código Civil é:
- As dívidas de jogo ou de aposta não geram obrigação de pagamento judicial, ou seja, você não pode ser negativado, nem cobrado judicialmente, por uma dívida que existe apenas na plataforma.
Lembrando que este artigo se refere apenas a apostas online. A proibição de cobrança não se aplica aos jogos e apostas que são legalmente regulamentados e permitidos pelo Estado (como loterias oficiais ou apostas autorizadas por lei).
- Outro ponto é que o jogador também não pode exigir a devolução do valor que apostou e/ou perdeu, exceto em casos de menores de idade ou quando houve algum tipo de fraude ou golpe contra o apostador.
Dessa forma, dá para entender que não tem como ficar com o score impactado (ou ter o CPF negativado) diretamente por causa das apostas, né?
O que acontece, como explicamos acima, é que quando o gasto com apostas sai do controle, a pessoa pode acabar comprometendo sua renda (apostando ou até mesmo contratando crédito para continuar jogando).
É a partir daí que, ao não conseguir cumprir com esses compromissos financeiros, o jogador pode se ver negativado e enfrentando consequências reais para seu score de crédito e CPF.
Pois, diferente das casas de apostas, os bancos e outras instituições podem cobrar judicialmente pelas dívidas em atraso e inscrever o CPF do devedor em órgãos de proteção ao crédito (famoso nome negativado ou sujo).
As principais restrições causadas pela negativação do CPF, por sua vez, são:
- Queda no score de crédito;
- Dificuldades de ter acesso a crédito;
- Dificuldade em solicitar financiamentos e empréstimos;
- Recusa ao tentar abrir crediários em lojas;
- Possível cancelamento da emissão de novos talões de cheque;
- Maior dificuldade em alugar imóveis, e muito mais.
Além disso, as consequências da negativação não são apenas materiais, mas também emocionais. Afinal, com a cobrança constante, pressão das contas não fechando e até mesmo a possibilidade de perda de patrimônio devido às dívidas de aposta, é comum que a saúde mental seja afetada, e muito.
É possível sair das dívidas de aposta?
Sim, é possível sair das dívidas de aposta! Com organização, conhecimento e apoio, você pode se reestruturar financeiramente e reavaliar sua relação com jogos de azar e apostas.
Porém, mesmo sendo possível sair das dívidas e voltar a ficar no verde, isso não quer dizer que você irá receber algum reembolso do valor apostado ou perdido.
No geral, não há nenhum meio oficial que garanta a devolução desses valores apostados, e mesmo empresas que fazem essa promessa geralmente são ilusórias ou resultam em processos longos, que podem acabar negados.
Você pode denunciar a plataforma caso ela tenha agido de má-fé ou fora da legislação, mas o importante é não contar com o retorno desses valores para se reerguer financeiramente.
A seguir, vamos ensinar como sair das dívidas de aposta de forma prática e realista:
Passo a passo para negociar sua dívida de aposta
Vamos lá! Em resumo, os principais passos para se reorganizar financeiramente após passar por dívidas de aposta são:
- Antes de qualquer coisa, apague os aplicativos e jogos e bloqueie os sites. É importante parar o ciclo das dívidas de aposta, para daí sim se reestruturar!
- Anote todas as dívidas acumuladas e classifique por valor, juros e urgência.
- Defina um orçamento simples e realista, primeiro deixando as finanças em ordem, depois priorizando o pagamento das dívidas e então a construção de uma reserva de emergência.
- Pulo do gato: na hora de colocar as dívidas em dia, tente renegociar o que for possível, inclusive com descontos. Confira as propostas disponíveis para você aqui na QuiteJá.
Passo 1: Interrompa o ciclo antes de organizar o dinheiro
Como primeiro passo, não tem escapatória: vai ser preciso olhar com calma e atenção para o que está acontecendo no momento e refletir sobre sua relação com as apostas.
É necessário encarar com franqueza os prejuízos que o hábito trouxe para sua vida e entender que de nada adianta tentar organizar as contas ,enquanto continua a perder dinheiro com apostas. Se não, o ciclo continua e, em pouco tempo, as dívidas de aposta existirão de novo, concorda?
Algumas dicas para interromper esse ciclo são:
- Estabeleça um prazo (por exemplo, 90 dias) em que decisões de risco ficam suspensas, inclusive apostas online.
- Se notar que existe uma falta de controle ou dificuldade em parar de apostar, não tenha vergonha! Uma recuperação é possível e começa com admitir o problema e buscar ajuda adequada.
- Evite contrair novas dívidas impulsivamente, por exemplo, fazendo empréstimos com juros altos, pagando a parcela mínima do cartão etc.
- Construa metas curtas e atingíveis para iniciar seu plano de retomada financeira (em vez de mirar em quitar tudo de uma vez, que tal se comprometer a guardar R$ 20 por semana e ficar sem jogar, por exemplo?).
Passo 2: Coloque todas as dívidas no papel
Agora sim, chegou a hora de fazer o diagnóstico das suas dívidas de aposta. Chamamos assim, pois a ideia é listar todas elas e entender mais a fundo quais são as mais urgentes, as que possuem juros maiores e aquelas que estão aumentando muito de valor.
A partir daí, fica mais fácil decidir quais débitos precisam ser priorizados na quitação (e qual a melhor estratégia para lidar com cada um).
Sua lista/diagnóstico pode ser feita em um caderno de anotações ou em uma planilha, mas é importante que ela tenha essas informações:
- valor inicial da dívida;
- quais as taxas de juros;
- quanto tempo está em atraso.
Passo 3: Faça seu orçamento
Após analisar suas dívidas, faça um orçamento detalhado para colocar na ponta do lápis quanto você ganha e quanto gasta. Ensinamos a fazer isso em detalhes aqui!
Essa parte é essencial para o sucesso da quitação. Afinal, você não quer fechar um acordo para dar fim a essa dor de cabeça e acabar não conseguindo pagar, não é mesmo?
Por isso mesmo, o orçamento é o momento em que você define quanto dinheiro pode, de fato, destinar para pagar dívidas, e assim fazer uma negociação que faça sentido para o seu bolso e o seu momento.
Passo 4: Renegocie as dívidas
Negociar as dívidas costuma ser a melhor forma de acabar com elas!
Quando você busca o credor ou uma empresa de negociação com interesse em quitar sua pendência amigavelmente, é possível conseguir descontos super vantajosos além de outras condições especiais para o pagamento.
Com a QuiteJá, por exemplo, você consegue até 90% de desconto para quitação, além de poder acordar parcelas que cabem no seu bolso! E é 100% confiável, prático e seguro.
Lembrando que essa etapa serve para as dívidas que foram contraídas diretamente com bancos ou outras instituições financeiras, certo?
E é isso, basta cumprir o acordo certinho e você estará com o “nome limpo” de novo! Mas, para manter sua recém conquistada paz financeira, é essencial lembrar de não cometer os mesmos erros.
Aqui, o básico garante: controle com o que gasta seu dinheiro, construa uma reserva de emergência e evite apostar (se for fazer, tenha um limite muito claro de quanto dinheiro pode utilizar e não ultrapasse esse valor).
Como fazer a exclusão do CPF em casa de aposta?
Uma opção bastante eficiente para impedir a criação de novas dívidas de aposta é cortar o problema pela raiz, ou seja, impedir o acesso à essas plataformas.
Esse é um passo extremamente importante especialmente para quem já reconheceu que não consegue ter controle sobre esse hábito e precisa de ajuda para se manter sem apostar.
E olha, não há vergonha nenhuma nisso! Bloquear seu CPF em casas de aposta para impedir novos endividamentos é um ato de coragem e em direção à recuperação!
Você pode bloquear e impedir o uso do seu CPF em casas de aposta de forma centralizada pela Plataforma Centralizada de Autoexclusão.
Oferecida pela Secretaria de Prêmios e Apostas do Ministério da Fazenda, a ferramenta permite com que você bloqueie a criação de novas contas e congele os acessos já existentes com seu CPF em todas as plataformas regularizadas do Brasil, tudo em um lugar só e pelo tempo que definir. Veja como:
- Entre na página oficial de Autoexclusão do Gov.br pelo celular ou computador.
- Faça seu login com a conta Gov.br (é necessário ser nível Prata ou Ouro).
- Autorize o compartilhamento de dados pessoais para o Sistema de Apostas (SIGAP) e confirme se o seu CPF, nome e data de nascimento estão corretos.
- Defina as configurações de bloqueio: é possível escolher o prazo de restrição, indo de 1 mês até por tempo indeterminado.
- Quase lá: agora preencha o campo de motivo, como decisão voluntária, perdas financeiras ou controle.
- Prontinho: leia os termos de uso, marque as caixas de confirmação e clique em “Confirmar autoexclusão”.
Fácil e rápido, né? Depois disso, as empresas de apostas autorizadas serão notificadas pelo sistema em até 72 horas e não será mais possível jogar com seu CPF nessas plataformas!
Ah, o envio de e-mails de marketing, publicidade e promoções de apostas também fica proibido e você não deve receber mais nenhuma comunicação desse tipo, tá bem?
Por último, caso ainda tenha saldo nas contas ativas, você pode retirar esse dinheiro conforme as regras de cada empresa, mesmo com a autoexclusão.
Quando o problema vai além do financeiro
Além de tudo que falamos sobre dívidas de aposta, sabemos que não é raro que os danos impactem muito além de só a esfera financeira.
O emocional também pode ficar bastante abalado ao se ver enfrentando um vício em apostas com consequências tão devastadoras para a saúde financeira da pessoa e da sua família.
Ansiedade, insônia, irritabilidade, frustração constante e até quadros depressivos são frequentes entre quem mantém esse hábito. Além disso, o vício afeta relações com amigos, familiares e colegas de trabalho. Uma vez que, o distanciamento, a vergonha ou as mentiras recorrentes podem comprometer a convivência e o apoio de quem mais importa.
Leia também: Apostas online: entenda os riscos e como evitar prejuízos.
Por isso, se você ou alguém que conhece se identifica com essa situação, é essencial procurar ajuda e tratar também o emocional. Abaixo falamos um pouco mais sobre isso:
Causas e consequências da dependência em jogos de apostas online
A dependência em jogos de aposta online tem nome: ludopatia, e é considerada um transtorno mental, impulsionado principalmente pelos estímulos constantes de dopamina no cérebro, fácil acesso e pela ilusão de dinheiro rápido e fácil.
Além desses fatores, outros pontos de atenção que podem ser relevantes para esse vício são:
- Vulnerabilidade emocional: pessoas com quadros de ansiedade, depressão ou estresse que usam o jogo como um escape da realidade.
- Exposição constante a propagandas de apostas: com um marketing agressivo normalizando e incentivando a prática.
- Histórico familiar: tendências genéticas a vícios ou impulsividade aumentam os riscos de desenvolver dependência em jogos.
Lembrando que um único fator isolado não quer dizer que a pessoa irá desenvolver vício em apostas, pois ele é uma combinação de múltiplas causas (mentais, sociais e financeiras). Esses são apenas alguns dos fatores mais recorrentes no desenvolvimento do transtorno.
Já as consequências, como falamos, podem ir desde prejuízos financeiros graves, como endividamento, perda de bens e falência pessoal, até danos à saúde mental, crises nos relacionamentos e problemas no trabalho ou estudos devido à consequente falta de foco e queda na produtividade.
É importante ter em mente que a recuperação é possível, apesar de gradual, e deve ser tratada clinicamente, com a seriedade e comprometimento que a questão pede. Preparado para dar o primeiro passo e buscar ajuda? Veja algumas formas de fazer isso:
- Grupo de apoio dos Jogadores Anônimos;
- Buscar atendimento psiquiátrico e acompanhamento psicológico com o objetivo de tratar a ludopatia;
- Ligar para o Centro de Valorização da Vida (188) para momentos de crise emocional.
Como a QuiteJá pode ajudar
Estamos aqui para sermos parceiros do seu bem-estar financeiro! Somos uma fintech especializada na negociação de dívidas desde 2016, com uma plataforma 100% digital, segura e prática, com atendimento humanizado para quando você precisar.
Já ajudamos milhões de brasileiros a retomarem o controle das suas vidas financeiras, por meio não só dos nossos serviços, mas também dos conteúdos e ferramentas gratuitas sobre educação financeira da QuiteJá!
Por isso, se você está passando por um momento vulnerável devido às dívidas de aposta, saiba que aqui é um espaço seguro para aprender a cuidar do seu dinheiro e para dar aquele reforço extra na hora de sair do vermelho.
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