Não é incomum que pessoas buscando sair das dívidas, acabem cometendo alguns erros que as impedem de alcançar esse objetivo sem saber, mas, calma! Se essa é sua realidade no momento, saiba que esse não é um artigo para te assustar e muito menos desanimar.
Pelo contrário, esperamos que, com as informações certas em mãos, a sua virada financeira comece agora!
Para isso, hoje vamos compartilhar não só os maiores erros de quem quer sair das dívidas, mas também dicas de como reverter essa situação e voltar a ter tranquilidade financeira. Vamos juntos?
Os maiores erros de quem quer sair das dívidas:
Primeiro, é preciso entender que os motivos que levam ao endividamento podem ser muitos, desde maus hábitos na gestão do dinheiro, falta de educação financeira, até grandes imprevistos, como desemprego ou doenças, e cada pessoa tem a sua história.
Só em 2025, estudos mostram que quase metade dos brasileiros está inadimplente. Sendo que 28,5% das dívidas são relacionadas a bancos e cartões de crédito e 20,6% a contas básicas, como água, luz e gás.
Por isso, caso esteja enfrentando o endividamento, saiba que não só você não está sozinho, como também é, sim, possível sair das dívidas. E o primeiro passo para isso é identificar se você está tomando decisões que impactam negativamente suas finanças no dia a dia.
Por isso, que tal agora conhecer os principais erros de quem quer sair das dívidas e como fazer para evitá-los? Vem conferir se você faz algum deles:
Utilizar crédito fácil e parcelamentos excessivos
Aceitar ofertas de crédito fácil ou até mesmo fazer parcelamentos excessivos são ações que podem piorar ainda mais a situação de endividamento, principalmente se você já tem tendência a não acompanhar de perto seus gastos.
Afinal, você assume uma dívida sem avaliar antes se suas finanças conseguirão absorver mais esse compromisso financeiro.
Além disso, outro problema com linhas de crédito fáceis é que elas costumam ser muito mais acessíveis de contratar, mesmo para pessoas inadimplentes. Porém, essas facilidades vêm com uma condição complicada: geralmente os juros e taxas desses créditos são os piores do mercado. O que acaba transformando as dívidas em uma verdadeira bola de neve.
Não acompanhar suas finanças
Apesar de essencial para uma vida financeira saudável, anotar todos os gastos e despesas pode ser um desafio para muitas pessoas. Se você também tem dificuldade em manter essa atividade, que tal tentar incluí-la como um hábito na sua rotina?
Pode não parecer, mas não acompanhar seu dinheiro com certeza está sabotando suas finanças e pode estar até piorando o endividamento. Isso porque, ao não anotar as movimentações no seu orçamento, fica muito mais difícil fazer um controle financeiro eficiente.
O que, como consequência, te atrapalha para juntar dinheiro e quitar débitos, além de ser um prato cheio para novas dívidas. Afinal, se você não sabe como anda suas finanças, como saberá que não tem como arcar com as dívidas que está assumindo?
Você também pode gostar: Planejamento financeiro: o que é e como fazer em 5 passos.
Não pagar ou atrasar contas essenciais
Como falamos no início desse artigo, entre os brasileiros inadimplentes, cerca de 20,6% são em dívidas de contas essenciais. Esse dado mostra uma tendência dos endividados a deixar de pagar contas como água e luz quando as finanças apertam.
Porém, ao fazer isso você não só corre o risco de ter esses serviços cortados, como também acumula juros e multas altos enquanto as contas estão em atraso. O mesmo acontece com despesas como seguro de saúde e de carro, IPVA, etc. Que, ao ficarem em atraso, podem trazer consequências desastrosas para a vida e as finanças.
Uma alternativa melhor seria, em vez de deixar de pagar serviços que são essenciais para sua vida, optar por cortar outras despesas menos prioritárias, como planos de celular pós-pago, assinaturas de streaming, TV a cabo, comer fora, etc.
Comprar por impulso
Um dos maiores vilões de quem já está endividado: as compras por impulso.
Os motivos podem ser muitos, desde uma desorganização financeira até questões emocionais mais profundas, que impactam a forma com que a pessoa lida com o consumo. Porém, uma coisa é certa: esse é um hábito insustentável a longo prazo, especialmente se você não possui uma renda que dê conta de todos esses gastos.
Uma boa forma de lidar com esse comportamento é estabelecer metas financeiras e traçar um planejamento para alcançá-las, assim, além de evitar gastar mais do que ganha, você também conseguirá identificar e evitar compras desnecessários ou por impulso.
Além disso, se achar necessário, não deixe de procurar ajuda profissional para aprender como lidar com esse hábito.
Não ter reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência é uma garantia de que você não será prejudicado financeiramente no caso de algum imprevisto. É claro que ninguém espera, e nem quer, um acidente, problema de saúde e nem nada parecido.
Porém, infelizmente essas são coisas que podem acontecer com qualquer pessoa a qualquer momento. Por isso, a reserva de emergência é tão importante na prevenção de endividamentos por imprevistos.
Se você ainda não tem a sua, pode se inspirar na regra 50/35/15, que ensinamos logo abaixo, para destinar uma parte da sua renda à construção da sua reserva de emergência:
Você também pode conferir o artigo: Reserva de emergência: como criar uma com pouco dinheiro.
Não diversificar as fontes de renda
Quando seus ganhos não conseguem suprir as contas, é preciso diversificar as fontes de renda. Você pode fazer isso empreendendo, aceitando empregos temporários ou atuando como freelancer.
Também é interessante passar a investir seu dinheiro para fazê-lo render mais, deixando de depender unicamente do trabalho para conseguir lucros.
Para te ajudar com esse tópico, separamos esses dois artigos de indicação:
- Como investir dinheiro em 2025: renda fixa ou ações?
- Como ter uma renda extra: + de 50 formas para ganhar dinheiro
Cair em falsas promessas de nome limpo sem quitar dívidas
Muitos lugares se aproveitam do desespero e ansiedade do devedor e oferecem soluções “milagrosas” para as dívidas, mas que de boas não tem nada.
Ofertas como “limpar nome sem quitar a dívida” ou “limpar o nome sem pagar nada” são apenas propagandas enganosas e golpes. Que acabam lesando ainda mais quem já está endividado e procurando resolver o problema.
Para limpar o nome não há outro atalho: é necessário quitar as dívidas em atraso. O que é possível ser feito, aí sim, é negociar esse débito para tentar conseguir condições de pagamento que se encaixem na sua realidade.
Deixar de renegociar dívidas
Como acabamos de falar, a única maneira de limpar o nome é por meio da quitação de dívidas.
Isso não quer dizer, porém, que você precisa ficar com a dívida em aberto (e somando juros e outros encargos todo mês) até ter o valor total do débito. Até porque, em muitas situações, o saldo da dívida aumenta tão rapidamente que isso sequer seria possível.
A solução tampouco é ignorar a pendência. Para quem busca se reerguer financeiramente e conquistar o nome limpo, saiba que é possível alcançar tudo isso ao renegociar as dívidas!
Com a negociação, você assume um novo compromisso com o credor, dizendo que dessa vez irá quitar o que deve, desde que tenha condições mais acessíveis para isso. Por isso, na negociação são ofertados descontos no débito, parcelamentos maiores e outras condições para facilitar a regularização da situação.
Qual a melhor forma de sair das dívidas?
Para sair das dívidas não tem jeito: é preciso encarar as próprias finanças, passar a fazer um controle mais eficiente do seu dinheiro e, aos poucos, construir uma vida financeira mais equilibrada e saudável.
Outra etapa difícil dessa retomada é lidar com as dívidas, afinal, o endividamento traz uma série de consequências negativas para a vida do devedor, além de facilmente se tornar uma bola de neve de juros, multas e outros encargos.
Por isso, aqui vão algumas dicas que podem ajudar a tornar essa jornada mais tranquila:
- Saiba exatamente quanto você deve.
- Realize o controle financeiro de todo o seu dinheiro.
- Troque dívidas caras por mais baratas, por meio da portabilidade de crédito.
- Use menos o cartão de crédito.
- Negocie contas fixas.
- Reveja despesas desnecessárias.
- Crie uma reserva de emergência.
- Diversifique sua renda e investimentos.
- Negocie as dívidas.
Negocie com a QuiteJá
Com a renegociação da dívida, você deixa de sofrer as restrições causadas pelo nome negativado, e dá o primeiro passo para dizer adeus ao endividamento.
Ao fechar seu acordo, a dívida para de aumentar e você consegue realizar a quitação com condições mais favoráveis para o pagamento.
Por isso, na QuiteJá, você pode negociar seu débito com qualquer um de nossos credores parceiros, e aproveitar nossos descontos, parcelamentos e opções de pagamento que se adaptam a sua realidade.
Confira as ofertas disponíveis para o seu CPF aqui.
Como sair das dívidas ganhando pouco?
Agora que você já está por dentro dos principais erros dos endividados e como evitá-los, que tal aprender o passo a passo para limpar o nome e sair das dívidas mesmo ganhando pouco?
Consulte seu CPF
Para começar, você precisa saber exatamente o que, quanto e para quem você deve. Algumas dívidas provavelmente já são conhecidas por você, mas não é incomum que existam débitos em atraso sem o conhecimento da pessoa, como, por exemplo:
- No caso de golpes.
- Em empréstimos de nome para outras pessoas.
- Com contas de banco antigas que não foram fechadas e continuaram gerando tarifas.
Por isso, o ideal é fazer uma consulta do seu CPF para descobrir qualquer pendência financeira negativando seu nome.
Você pode aprender como fazer isso em: “Como consultar CPF grátis: 3 maneiras [+1 dica bônus]”.
Como consultar CPF pela QuiteJá
Você também pode conferir se possui dívida com qualquer um de nossos parceiros consultando seu CPF pelo site da QuiteJá. Basta seguir o passo a passo:
- Acesse: quiteja.com.br.
- Digite seu CPF no campo indicado.
- Confirme seu número de telefone e informe o código de verificação enviado para seu WhatsApp.
- Visualize as dívidas encontradas no seu CPF e as ofertas de negociação disponíveis para você.
Faça um diagnóstico das dívidas
Lembra quando falamos de “saber exatamente o que, quanto e para quem você deve”? O diagnóstico das dívidas é a etapa que vai organizar justamente essas informações.
Ou seja, você vai listá-las para entender mais a fundo qual o perfil das suas dívidas e qual a melhor estratégia para quitá-las. Isso pode ser feito em um caderno de anotações ou em uma planilha, o importante é que ela tenha essas informações:
- valor inicial da dívida;
- quais as taxas de juros;
- quanto tempo está em atraso.
A partir desse levantamento, é possível entender quais são os débitos mais urgentes, quais possuem juros maiores e quais estão aumentando muito de valor. E assim, decidir o que priorizar na quitação.
Defina um orçamento detalhado
Com a lista de dívidas feita, chegou a hora de entender como será possível fazer a quitação caber no seu bolso.
Para isso, a criação de um orçamento com controle de gastos detalhado será essencial. Isso vai te ajudar a definir o valor que pode ser destinado para acabar com o débito negativo, sem prejudicar suas finanças. Aqui vai como fazer isso:
- Anote todos os seus ganhos/receitas, assim você terá um panorama geral de quanto ganha por mês.
- Registre todos os gastos, dos fixos (como aluguel, contas de luz, internet, etc.) até os gastos variáveis (como alimentação, lazer, compras, etc.). Com isso você poderá identificar desperdícios, pontos de melhoria, etc.
- Corte gastos desnecessários, como deliverys em excesso e até assinaturas de streaming que raramente são assistidas, tudo isso pode virar economia para você destinar esse dinheiro à quitação de dívidas.
Negocie as pendências para sair das dívidas
Como já falamos por aqui, a negociação de dívidas é um dos caminhos mais efetivos para acabar com as pendências financeiras!
Isso porque, quando você busca o credor ou uma empresa de negociação com interesse em quitar sua pendência, é possível conseguir descontos super vantajosos além de outras condições especiais para o pagamento.
Com a QuiteJá, por exemplo, você consegue até 90% de desconto para quitação, além de poder acordar parcelas que cabem no seu bolso! E é 100% confiável, prático e seguro.
Cumpra seu acordo
Fechou um acordo com uma empresa de negociação ou direto com o credor? Não esqueça de honrar seu pagamento!
Essa etapa é muito importante para voltar a ser visto como um bom pagador e evitar as dificuldades causadas por um mal histórico de pagamento. E, para alcançar isso, os passos que ensinamos anteriormente são essenciais.
Afinal, quem aposta em conhecimento e educação financeira para sair das dívidas dificilmente volta para lá!
Planilha para sair das dívidas
Algumas pessoas têm mais dificuldade para conseguir se organizar financeiramente, especialmente quando não contam com as ferramentas certas.
Pensando nisso, criamos uma planilha de controle de gastos perfeita para quem quer colocar as contas na ponta do lápis (ou do teclado, rs) e retomar as rédeas da vida financeira!
Ela é intuitiva, simples e rapidinha de aprender como preencher. E, acredite, esse controle faz toda a diferença na jornada de sair das dívidas, viu? Se identificou? Aproveita e baixa aqui, é gratuita:
Conte com a QuiteJá na sua jornada de Educação Financeira
Mais que uma plataforma de renegociação de dívidas, queremos ser parceiros do seu bem-estar financeiro!
Por isso mesmo, além dos nossos serviços na área de recuperação de crédito, temos inúmeros conteúdos gratuitos sobre finanças, sair das dívidas, dicas de economia e muito mais!
Você pode conferir tudo isso em nossos:
- materiais gratuitos;
- artigos de blog;
- posts nas redes sociais: Facebook e Instagram.
- newsletter mensal.
Acredite, investir na sua educação financeira nunca é um desperdício! Com conhecimento e os parceiros certos, é sim possível construir uma relação estável e saudável com seu dinheiro e, claro, sair das dívidas para nunca mais voltar. Conte com a gente!
