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QuiteJá
| 27/03/2024
23/11/2023
Superendividamento: o que é e como evitar
Você contraiu muitas dívidas ao mesmo tempo e agora sua renda mensal é menor que suas contas a pagar? Acredite, assim como você, milhares de brasileiros também sofrem com o superendividamento.
Só no primeiro trimestre de 2023, a taxa de endividamento das famílias brasileiras alcançou 78,3%, conforme apontam os dados da Pesquisa divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo. E a previsão é que esses percentuais cresçam ainda mais nos próximos meses.
Porém, não há motivo para entrar em pânico. Se você está superendividado e já não sabe o que fazer para reverter a situação, continue lendo esse artigo. Vamos falar mais sobre esse assunto e também compartilhar dicas para que você possa equilibrar suas finanças!
O que é o superendividamento?
Basicamente, superendividamento é um termo usado para definir a impossibilidade de uma pessoa de pagar suas dívidas com o que ganha.
Ou seja, quando uma pessoa acumula muitos compromissos financeiros ao mesmo tempo, chega um momento em que suas dívidas superam seus ganhos. E quando isso acontece, não é possível arcar com as dívidas atuais e futuras sem comprometer sua subsistência.
Endividado x Superendividamento – Entenda a diferença
Ao se deparar com o termo pela primeira vez, é comum que as pessoas confundam uma pessoa superendividada com alguém com dívidas. Acontece, que esses termos não significam a mesma coisa.
Isso porque o endividado é uma pessoa com dívidas, mas que possui capacidade de honrá-las no prazo de vencimento. Agora o superendividado é aquele que não consegue assumir esse compromisso, uma vez que suas dívidas superam sua capacidade de pagamento, levando-o à inadimplência.
O que causa o superendividamento?
São vários os fatores que podem levar uma pessoa a sofrer com o superendividamento. Mas,
existem algumas causas comuns que vale a pena conhecer para evitá-las, são elas:
- Dificuldade para gerenciar as finanças
- Fazer compras por impulso
- Contratar crédito a juros elevados
- Fazer compras em várias parcelas
- Entrar nos juros rotativos do cartão de crédito
- Não contar com uma reserva de emergência
- Não buscar meios para renegociar as dívidas acumuladas
Como evitar o superendividamento
Embora seja uma situação difícil de lidar, o superendividamento não pode ser visto como uma sentença de morte para as finanças.
Isso porque, existem formas de evitar ou mesmo contornar a situação e sair da inadimplência. Abaixo listamos algumas dicas que podem ajudar nesse sentido:
Levante todos seus ganhos e despesas
Embora seja algo simples, muitos deixam de fazer esse acompanhamento, o que resulta em falta de controle financeiro e superendividamento.
Por isso, se o objetivo é evitar problemas com dívidas, procure montar uma planilha contendo todo o dinheiro que recebe mensalmente e também as suas dívidas.
Assim, terá uma visão mais clara não só do quanto ganha e quanto está gastando no mês, mas também para onde está indo a maior parte dos seus rendimentos.
Evite gastar mais do que ganha
Na hora de distribuir seus ganhos, existem algumas “técnicas” que podem ser úteis. Uma delas é assim: 50% do que se ganha deve ser voltado para despesas fixas, 30% destina-se ao pagamento de dívidas e os 20% restantes para poupar.
Tentar fazer algo parecido com suas finanças pode te ajudar a evitar o time dos superendividados.
Evite fazer compras a juros altos
Os juros são os verdadeiros vilões de quem busca evitar ou sair do superendividamento. Sabendo disso, o mais indicado é sempre procurar fazer compras à vista. Mas, quando não for possível, procure parcelar a juros menores.
Tomando esse cuidado, você consegue reduzir a carga de juros sobre seus pagamentos, levando a quitação da dívida sem tantos percalços.
Renegocie com seus credores
Não há forma melhor de evitar o acúmulo de dívidas e o superendividamento do que optar pela renegociação.
Afinal, renegociando suas dívidas pendentes, você consegue obter condições melhores de pagamento, com valores e prazos mais atrativos. Assim, se livrar do mar de dívidas se torna muito mais viável e menos complicado do que se imagina.
Ainda mais nos dias de hoje, quando há empresas como a QuiteJá que prestam assessoria na negociação de dívidas, descomplicando ainda mais esse processo com a oferta de condições especiais aos superendividados.
E aí, que tal renegociar suas dívidas em atraso e sair do superendividamento? Estamos aqui para ajudar você a sair do sufoco e equilibrar suas contas. Em nosso site você pode conferir ofertas exclusivas de renegociação – incluindo juros zero, amplo parcelamento e muito mais!
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