Empréstimo: como conseguir as melhores taxas

Antes de obter um empréstimo, é preciso ter atenção às várias empresas que oferecem crédito. As financeiras têm ofertas bem diferentes e oferecem também valores diferentes. Por isso, para conseguir as melhores taxas é preciso dar uma boa pesquisada!

É importante saber disso na hora de solicitar dinheiro, para encontrar um crédito barato e interessante para o seu bolso. Porém, esse não é o único aspecto importante para se considerar na hora de conseguir crédito. Continue lendo e saiba mais!

O que você precisa saber antes de pedir um empréstimo

Na hora de obter um empréstimo, você precisa saber que o crédito é uma dívida a longo prazo. Você provavelmente já tem consciência disso, mas vale a pena reforçar. Em geral, um empréstimo é pago a partir de 6 meses.

Então, serão 6 meses em que parte da sua renda vai ficar comprometida para pagar a dívida. E o tempo pode ser muito maior, dependendo da quantia. Porque, normalmente, quanto maior o valor do empréstimo, maior o número de parcelas em que ele é dividido.

Por isso, é essencial planejar o orçamento. Mesmo que o empréstimo seja emergencial, saiba que deixá-lo “para depois”, acumulando parcelas pode ser desastroso. Os juros cobrados sobre o crédito são altos, e seu débito pode subir muito.

Além disso, pode ser interessante considerar a opção do empréstimo online. Nesse caso, todo o processo de obtenção do crédito será feito online. Você fará a simulação, vai negociar com a empresa, vai conseguir o dinheiro e depois vai fazer o pagamento das parcelas.

Esse tipo de empréstimo traz comodidade e até rapidez ao processo. Algumas financeiras aprovam o valor do crédito em poucos dias. Ao mesmo tempo, você não precisa sair de casa para ir a um banco, pode fazer tudo pela tela do computador ou do celular.

Mas também tenha atenção: lembre-se de pesquisar sobre a empresa. Não apenas para verificar suas ofertas e juros, mas também sua credibilidade. É importante que a financeira passe segurança a você.

Como funciona o empréstimo online

Como explicamos, o empréstimo online pode ser bem simples e cômodo. Basta solicitar uma simulação à financeira, avaliar a proposta e aderir ao empréstimo.

Um outro atrativo desse modelo é que ele costuma ter taxas mais baratas do que os demais empréstimos. Isso acontece porque as financeiras não precisam manter espaços físicos para atender o cliente.

Algumas até têm esse espaço, como os bancos tradicionais que oferecem empréstimo online. Mas então, usam esse ambiente para outros atendimentos, e economizam com os clientes online.

Já outras empresas são fintechs, 100% virtuais. Por isso, não têm qualquer custo com espaço físico. Tudo isso se reflete no que é cobrado do consumidor. Porque se a empresa tem custos menores, ela economiza, e então consegue repassar essa economia ao usuário.

Quais as principais modalidades de crédito?

Na hora de obter um empréstimo, existem alguns tipos principais para considerar. Atualmente, existem opções para diferentes perfis de consumidor, como autônomos, assalariados ou até mesmo aqueles sem comprovação de renda.

Se você precisa de um valor baixo e imediato, por exemplo, pode optar pelo empréstimo pessoal. Essa é uma modalidade de crédito disponível para qualquer pessoa e costuma ser muito fácil de obter. Mas também é uma opção que pode ter altas taxas, então é preciso pesquisar para encontrar uma boa oferta de crédito.

Outra opção é o crédito consignado. Ele é indicado para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, membros das Forças Armadas e trabalhadores com CLT.

Isso porque, para pagar o empréstimo, as parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento do usuário. Apenas os públicos citados contam com folha.

Agora, se você tem um veículo ou imóvel, pode preferir fazer um refinanciamento. Nesse caso, você vai oferecer ao banco seu bem como garantia do empréstimo. Em troca, vai receber o valor de crédito de que precisa.

Vale dizer que, no refinanciamento, o bem continua a ser seu. Você poderá usá-lo normalmente. A financeira só ganha o direito de “tomar” o bem se o empréstimo não for pago. Por causa da garantia de pagamento, o empréstimo consignado e os refinanciamentos costumam ter taxas baratas ao consumidor. 

Como conseguir as melhores taxas no seu empréstimo

Para obter as melhoras taxas na hora de conseguir crédito, você pode tomar alguns cuidados. São ações simples, mas que vão facilitar encontrar a melhor oferta. Olha só:

Consulte as opções disponíveis

São várias as empresas que oferecem crédito atualmente. Elas cobram taxas diferentes, têm condições e prazos variados.

Por isso, na hora de obter um empréstimo, é essencial pesquisar bem entre as empresas. Com essa pesquisa, fica mais simples encontrar a que oferece as exatas condições de que você precisa. E principalmente, que sejam interessantes ao seu bolso.

Planejamento e pesquisa

Depois de uma boa consulta entre as opções de crédito, é importante continuar sua pesquisa. Dessa vez, para verificar a confiabilidade das empresas.

As financeiras precisam ter uma boa reputação no mercado, inclusive entre antigos consumidores. Isso vai dar a você mais segurança, com a certeza de fazer o empréstimo com um negócio correto e idôneo.

Lembre-se que golpes financeiros são muito comuns. Então, você precisa ter confiança na empresa com a qual está lidando. Após isso, será hora de planejar o empréstimo. Calcule seu orçamento, entenda qual o valor da parcela prevista e se programe para o pagamento. 

É fundamental conseguir pagar o empréstimo em dia. Porque, do contrário, o débito vai acumular juros, e sua dívida vai se tornar muito maior. Depois, para quitar todo o valor, você terá muito mais problemas.

Compare as ofertas

Depois de pesquisar entre as ofertas e as empresas, e de se planejar, você vai poder simular as ofertas. Assim, terá ainda mais clareza de quais são realmente as melhores taxas – e consequentemente a melhor oferta.

Nesse caso, vale a pena usar simuladores de empréstimo, como o que o Juros Baixos oferece. Com o simulador, é possível, por exemplo, entender quais as ofertas disponíveis para obter empréstimo pessoal.

Outro simulador disponível é o de refinanciamento de veículos. Com ele, você conseguirá visualizar o valor oferecido de empréstimo usando seu carro como garantia, além de ver taxas e parcelas do crédito.

Considerações finais

Com todos os cuidados que contamos ao longo do texto, você terá mais facilidade de obter um bom empréstimo com as melhores taxas.

Mas lembre-se de pesquisar e comparar com cuidado as opções usando um simulador. Assim, você terá mais facilidade de conferir as ofertas de crédito que pode selecionar.

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Este conteúdo foi desenvolvido pela Juros Baixos em parceria com a QuiteJá. Para ter mais informações sobre educação financeira acompanhe nosso blog e nosso canal no YouTube.