Como limpar nome urgente [+ 5 dicas extras para não cair no endividamento de novo]

Quem possui dívidas atrasadas sabe que isso pode trazer uma série de restrições financeiras, e quando alguma oportunidade que exija estar com as contas em dia surge, vem a dúvida: como limpar nome urgente? 

Isso porque, com o “nome sujo”, infelizmente é possível ter oportunidades de trabalho e inscrições em concursos negadas, enfrentar dificuldades para conseguir crédito, e muito mais.  

Já pensou em, por exemplo, perder uma chance única de comprar um imóvel ou automóvel dos sonhos, por que as restrições no seu CPF não permitem que você faça um financiamento? 

Todas essas hipóteses são realidade para milhões de brasileiros que estão na lista de inadimplentes, ou seja, com o temido nome sujo. Mas, saiba que, se você se identifica, sair dessa situação não precisa ser um bicho de sete cabeças! 

Se você está buscando limpar nome urgente e deixar a inadimplência no passado, seja qual for o motivo, estamos aqui para te ajudar! Continue lendo e descubra o passo a passo que preparamos para você quitar dívidas de uma vez por todas: 

O que é estar com o “nome sujo”

O termo “nome sujo” é uma forma popular de expressar que uma pessoa teve seu nome negativado. Essa negativação, na maioria das vezes, ocorre quando ela deixa de cumprir com o pagamento de algum produto ou serviço adquirido e se torna inadimplente. 

Por causa disso, a empresa para a qual se está devendo inclui o CPF e o nome do devedor nos serviços de proteção ao crédito. A partir dali a pessoa passa por diversas restrições por estar negativada, sendo as principais delas: 

• Queda no score de crédito; 
• Dificuldades de ter acesso a crédito; 
• Dificuldade em solicitar financiamentos e empréstimos; 
• Recusa ao tentar abrir crediários em lojas; 
• Possível cancelamento da emissão de novos talões de cheque; 
• Maior dificuldade em alugar imóveis. 

Como limpar nome urgente? 

Beleza, já deu para entender que estar com o nome negativado (ou sujo) não é nada positivo, não é mesmo? Mas, para sair dessa situação rapidamente não existem atalhos: para limpar o nome é necessário quitar as dívidas. 

Mas, calma! Não é necessário obrigatoriamente desembolsar o valor total das dívidas para pagá-las, nem se enrolar ainda mais com as finanças tentando sair do endividamento.  

Ao pagar o valor total do débito ou a primeira parcela do seu acordo de renegociação de dívidas, a empresa para a qual você está em atraso deve retirar seu nome dos órgãos de proteção ao crédito. 

Em quanto tempo o nome fica limpo após quitar dívidas? 

Buscando limpar o nome urgente? Então com certeza você quer saber o prazo para o nome ficar limpo após quitar as dívidas, acertamos? 

Vamos lá, primeiro é preciso entender que não é o serviço de restrição ao crédito (como o Serasa ou o SPC) que irá retirar seu CPF da lista de negativados dele. Essa ação só pode ser feita pela empresa que negativou seu nome. 

Se você pagar o débito diretamente para a empresa, ela terá um prazo de até 5 dias úteis para retirar as restrições do seu nome, informando aos órgãos responsáveis que você realizou um acordo e está fazendo a quitação do seu débito. 

Se você optar por um acordo com condições melhores através de uma empresa de renegociação de dívidas (como a QuiteJá), ela irá avisar a empresa que você deve sobre a quitação e a partir dali o caminho é o mesmo, a empresa aciona o serviço de proteção ao crédito para realizar a retirada do seu nome. 

Ah! Não se esqueça também do prazo de compensação de boleto, ou seja, depois de pagar o boleto do acordo, pode ser que demore até 3 dias úteis para que o pagamento seja baixado. 

Nome limpo após dívida caducar ou prescrever 

Outros termos que podem causar confusão em quem quer entender como limpar o nome é “caducar” e “prescrever”. Afinal, muitas pessoas acreditam que após 5 anos a dívida deixa de existir pois prescreveu ou caducou, mas não é bem assim!  

Uma dívida que caducou significa nada mais que, após um prazo de 5 anos com o nome negativado por uma mesma dívida, o CPF do devedor precisa ser retirado dos serviços de proteção ao crédito e ele não pode mais sofrer restrições por causa dessa negativação. Na prática, o que caduca não é a dívida e sim o nome negativado.  

Também é importante entender que apesar de ter o nome limpo após esse prazo, você continua com a dívida ativa, acumulando taxas, juros e outros encargos, aumentando ano após ano. 

Além disso, ela ainda constará no Registrato, o seu histórico financeiro no Banco Central, que pode ser consultado por qualquer banco ou instituição financeira durante uma análise de crédito. 

Já a dívida que prescreveu é aquela que perdeu o prazo legal para ser cobrada juridicamente. Ou seja, a dívida ainda existe, está ativa e pode ser cobrada de forma extrajudicial, como com mensagens ou ligações, mas não é mais possível que a empresa entre com uma ação judicial contra o devedor para exigir o pagamento. 

O prazo para prescrição pode ser também de 5 anos, mas depende da natureza da dívida e existem aquelas inclusive que não prescrevem nunca. Reforçamos também que a prescrição não tem relação direta com o “caducar” da dívida e nem com a negativação do nome.   

Passo a passo para limpar nome urgente 

Agora que você já está craque no assunto, chegou a hora de finalmente aprender como limpar nome urgente: 

Consulte seu CPF 

O primeiro passo é saber exatamente o que, quanto e para quem você deve. Algumas dívidas já são conhecidas por quem deve, mas não é incomum que existam débitos em atraso sem o conhecimento da pessoa, como por exemplo: 

• No caso de golpes. 
• Em empréstimos de nome para outras pessoas. 
• Com contas de banco antigas que não foram fechadas e continuaram gerando tarifas. 

Por isso, o ideal é fazer uma consulta do seu CPF para descobrir todas as pendências financeiras negativando seu nome. Você pode aprender como fazer isso em: “Como consultar CPF grátis: 3 maneiras [+1 dica bônus]” 

Faça um diagnóstico das dívidas 

Dívidas em mãos? Então bora fazer um diagnóstico delas! Isso nada mais é que listá-las para entender mais a fundo qual o perfil das suas dívidas e qual a melhor estratégia para quitá-las. 

Essa lista pode ser feita em um caderno de anotações ou em uma planilha, o ideal é que ela tenha essas informações: 

• valor inicial da dívida; 
• quais as taxas de juros; 
• quanto tempo está em atraso. 

A partir disso você consegue entender quais são as dívidas mais urgentes, quais possuem juros maiores e quais estão aumentando muito de valor. E assim, decidir quais precisam ser priorizadas na quitação. 

Defina um orçamento detalhado 

Para fazer a quitação das dívidas caber no seu bolso, vai ser necessário também um esforço para criar um orçamento detalhado dos seus ganhos e gastos.  

Isso vai te ajudar a definir o valor que pode ser destinado para acabar com o débito negativo, sem prejudicar suas finanças. Aqui vai como fazer isso: 

1. Anote todos os seus ganhos/receitas, assim você terá um panorama geral de quanto ganha por mês e fica mais fácil entender se seu estilo de vida e gastos condizem com esse valor. 
2. Registre todos os gastos, dos fixos (como aluguel, contas de luz, internet etc.) até os gastos variáveis (como alimentação, lazer, compras etc.). Afinal, conhecer seus gastos é um dos principais pontos para encontrar equilíbrio financeiro, pois você consegue identificar despesas desnecessárias, desperdícios e até mesmo se você gasta mais do que ganha. 
3. Corte gastos desnecessários, sabe aquele serviço que não é bem aproveitado, deliverys em excesso e até assinaturas de streaming que raramente são assistidas? Tudo isso pode ser cortado e virar economia para você destinar esse dinheiro para a quitação de dívidas. 

Além do corte de gastos, há também outras maneiras de juntar dinheiro para se livrar das pendências financeiras, como optar por uma renda extra, ou criar uma poupança. 

Você também pode aproveitar este conteúdo completinho da QuiteJá e descobrir “5 ferramentas de finanças pessoais” para te ajudar com esse orçamento! 

Negocie suas pendências 

Essa dica é de ouro! Negociar as dívidas costuma ser a melhor forma de acabar com elas!  

Isso porque, quando você busca o credor ou uma empresa de negociação com interesse em quitar sua pendência, é possível conseguir descontos super vantajosos além de outras condições especiais para o pagamento. 

Com a QuiteJá, por exemplo, você consegue até 90% de desconto para quitação, além de poder acordar parcelas que cabem no seu bolso! E é 100% confiável, prático e seguro. 

Cumpra com o seu acordo 

Quer limpar nome urgente e fechou um acordo com uma empresa de negociação ou direto com o credor? Não esqueça de honrar seu pagamento!  

Isso é muito importante para voltar a ser visto como um bom pagador e evitar ter dificuldades causadas por um mal histórico de pagamento.  

Afinal, não adianta sair rapidamente da lista de negativados ao fechar um acordo, apenas para voltar pouco tempo depois por não ter conseguido pagar as parcelas, não é mesmo?  

Até por isso, as etapas anteriores de diagnóstico das dívidas e orçamento detalhado são tão essenciais para manter as contas em dia e a sua vida financeira sob controle! 

Fazer empréstimo para limpar nome urgente vale a pena? 

A resposta para essa pergunta é: depende. Na ânsia por limpar o nome urgente, muitas pessoas podem pensar que uma solução para isso é emprestar dinheiro para pagar as contas em atraso, e depois arcar apenas com as parcelas do empréstimo. 

Mas, para saber se essa é mesmo uma boa ideia é preciso ir mais a fundo: examine quais serão de fato os juros ou outras taxas que você irá enfrentar ao realizar esse empréstimo e coloque tudo na ponta do lápis. 

Quantas serão as parcelas do empréstimo e qual o valor delas? Lembre-se de que, apesar de ser possível fazer empréstimos estando negativado, os juros costumam ser muito maiores por isso.  

Faça o mesmo exercício pensando na renegocição da dívida, quantas seriam as parcelas de um acordo e em qual valor?  

A partir daí, você já consegue comparar as duas opções e entender se vale mais a pena arcar a quitação da dívida de uma vez, assumindo as parcelas de um empréstimo, ou então não criar uma nova dívida, optando por apenas pagar as parcelas da negociação. 

Dicas extras: como não cair novamente no endividamento? 

Ufa! Quanta coisa a gente viu até agora para aprender como limpar o nome urgente, né? Com todas essas informações, esperamos ter ajudado nesse processo tão necessário para uma vida financeira tranquila e sem dores de cabeça! 

E, para manter tudo em paz após a quitação do débito, que tal conferir algumas dicas para não cair novamente no endividamento? Olha só: 

Faça um planejamento financeiro 

Assim como a etapa do orçamento detalhado, manter um planejamento financeiro com ganhos, despesas e, principalmente, metas a serem alcançadas, é uma das formas mais eficientes de administrar seu dinheiro. 

Aprenda sobre educação financeira 

Aproveite os inúmeros conteúdos disponíveis na internet gratuitamente e dedique um tempo para aprender mais sobre educação financeira. 

Acredite, essa é uma dica que faz toda a diferença, e quanto mais você aprende, mais vai descobrir que cuidar do seu dinheiro é também uma questão de saúde, bem-estar e tranquilidade, e que não precisa ser um sacrifício manter o equilíbrio. 

Ah, e aqui entre nós… nosso blog tem muito conteúdo e material bacana para quem quer dar um jeito na vida financeira! Vale a pena conferir, hein! 

Tenha paciência com o processo 

A gente sabe que esse artigo é para quem está procurando limpar o nome com urgência, mas o processo de se restabelecer financeiramente, aprender como evitar dívidas e até mesmo a própria quitação, pedem sim paciência e dedicação! 

Afinal, não foi de um dia para o outro que as contas acumularam, não é mesmo? Por isso, tenha calma e se acolha, você sabe quais foram os motivos que levaram a isso e agora é hora de fazer diferente!  

E, com as ferramentas e informações certas, é mais que possível sair dessa e transformar sua vida financeira, acredite!  

Se proteja de golpes 

A gente sabe que nem sempre as dívidas são causadas pela própria pessoa, existem casos em que infelizmente se é vítima de golpes que causam prejuízos financeiros. 

Por isso, se informar sobre o assunto e se proteger é essencial! Aqui no nosso blog já falamos sobre golpe: do pix, de aplicativo de relacionamento, do WhatsApp, do boleto falso e vários outros, fica a dica para você conferir e se prevenir!  

Não empreste seu nome 

Se você tem as contas em dia, e por algum motivo empresta seu nome, dinheiro ou cartões de crédito para outra pessoa, saiba que pode ficar endividado caso ela não honre com os pagamentos. 

Infelizmente, se você tiver emprestado de boa fé e assumido uma dívida que não é sua, caso ela fique em atraso é o seu nome que acaba ficando sujo, e o pior: por uma dívida que sequer deveria ser sua.  

Por isso, o ideal é evitar esse tipo de situação, por mais que seja difícil dizer “não” para pessoas queridas e que amamos. Afinal, o controle da própria vida financeira deve ser responsabilidade de cada um, e ao se endividar por outra pessoa, quem acaba ficando com um problema para resolver é você. 

Então, pense bem: vale a pena correr o risco de sofrer as consequências e restrições que a negativação pode trazer? Que tal praticar se priorizar e dizer mais “não” para situações em que você poderá sair prejudicado financeiramente? 

Conte com a QuiteJá 

Por fim, reforçamos que estamos aqui para te ajudar a retomar o controle das suas finanças! Seja com conteúdos e materiais sobre educação financeira, ou para a renegociação de dívidas com condições especiais! 

A QuiteJá é uma plataforma 100% digital, segura e prática, para quem quer resolver as pendências de uma vez por todas com os melhores acordos para a quitação de dívidas! Consulte seu CPF e confira!